Contribuições para um IRA tradicional são dedutíveis.
Nos velhos tempos, a carreira padrão era conseguir um emprego com uma empresa sólida, trabalhar para ela por 40 anos, depois se aposentar com uma boa pensão e pescar. Avanço rápido para o mundo real. A média dos baby boomers manteve 11 diferentes empregos antes de chegar ao seu aniversário de 45, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Uma grande parte do seu planejamento de aposentadoria recai sobre seus próprios ombros. Uma parte desse plano pode incluir contribuir para uma conta de aposentadoria individual tradicional, ou IRA.
Dedução fiscal
O Congresso autorizou IRAs na 1974 para ajudar os contribuintes a se preparar para suas próprias aposentadorias, separando uma parte de sua renda em uma conta com benefícios fiscais. Você pode financiar seu IRA tradicional com dólares antes dos impostos. Isso significa que você pode deduzir o valor que você contribui para o seu IRA tradicional de seu rendimento tributável quando você arquiva sua declaração de imposto de renda federal. O resultado é uma menor obrigação fiscal atual e mais dinheiro em sua conta de aposentadoria.
Seleção de Investimento
Um IRA tradicional é um tipo especial de conta fiduciária ou de custódia. Você só pode abrir um IRA com uma entidade financeira que seja aprovada pelo Internal Revenue Service, como um banco, uma associação de poupança com seguro federal ou uma cooperativa de crédito, uma seguradora, um fundo mútuo ou uma corretora de investimentos. Enquanto o seu custodiante pode limitar os tipos de investimentos a produtos que estão disponíveis através de sua empresa, o IRS tem poucas limitações em tais investimentos, além de proibir os investimentos em itens colecionáveis, como obras de arte, antiguidades e pedras preciosas. Você deve financiar seu IRA tradicional com dinheiro, mas você pode usar o dinheiro para investir em quase tudo, incluindo ações, títulos, imóveis, certificados de depósito bancário e moedas de ouro e prata cunhadas nos EUA.
Crescimento Diferido de Impostos
O crescimento do seu IRA tradicional pode incluir juros, dividendos, ganhos de capital, aluguéis ou royalties. Fora de uma conta de aposentadoria, esse crescimento seria totalmente tributável. Mas enquanto os fundos permanecerem em seu IRA tradicional, os impostos sobre o crescimento de seus investimentos serão adiados. Seus dólares de aposentadoria não são tributados até que você os retire, geralmente depois que você atingir a idade de aposentadoria, quando você provavelmente estará em uma faixa de menor imposto.
Retiradas qualificadas
Você pode começar a receber levantamentos qualificados do seu IRA tradicional assim que atingir a idade 59 1 / 2. Você deve começar a receber levantamentos qualificados do seu IRA tradicional assim que atingir a idade 70 1 / 2. Todas as retiradas qualificadas do seu IRA tradicional são tributadas como renda ordinária no ano em que você as recebe, independentemente de como os fundos chegaram ao seu IRA.
Retiradas não qualificadas
Todo o dinheiro em seu IRA tradicional pertence a você. Você pode retirar toda ou qualquer parte de sua conta a qualquer momento e por qualquer motivo. O Internal Revenue Service considera as retiradas feitas antes de você atingir a idade 59 1 / 2 anos para ser não qualificado. Essas retiradas estão sujeitas à tributação como renda ordinária e você será cobrado uma multa adicional de 10 por cento do valor retirado.
