A venda de um fundo mútuo pode desencadear impostos e comissões.
Os fundos mútuos são uma maneira conveniente de possuir muitos investimentos diferentes por meio de uma única compra. Em vez de comprar ações diferentes da 100, por exemplo, você pode simplesmente comprar um fundo mútuo de ações e partes de todas essas empresas ao mesmo tempo. Quando chega a hora de vender suas ações de fundo mútuo, o Internal Revenue Service trata a sua venda da mesma forma que se você vendesse ações individuais.
Ganhos de Capital a Longo Prazo
Você obterá a melhor taxa de imposto se puder manter seus compartilhamentos mútuos por um longo tempo, em vez de negociá-los com frequência. O IRS cobra uma taxa de imposto descontada especial, a taxa de ganhos de capital a longo prazo, para ativos que você detém por mais de um ano. Na 2012, a maior taxa de ganhos de capital a longo prazo foi de 15 por cento. No entanto, se a sua taxa de imposto federal estiver abaixo de 15 por cento, seus ganhos de capital de longo prazo serão tributados em 0 por cento.
Ganhos de Capital a Curto Prazo
Ganhos de capital de curto prazo são aqueles mantidos por um ano ou menos. O IRS trata os ganhos de capital de curto prazo como renda ordinária, de modo que você terá que pagar a mesma taxa de imposto sobre seus ganhos de curto prazo que seus salários tributáveis, salário e outras receitas. A partir da 2012, essa taxa poderia ser tão alta quanto 35 por cento, se você fosse casado arquivando em conjunto com uma renda tributável acima de $ 388,350.
Penalidades de fundos
A menos que você compre um fundo sem carga, você pode ter que pagar uma comissão para sua empresa de fundo mútuo quando vender suas ações. As ações da Classe B cobram uma comissão decrescente quando você vende seu fundo, dependendo de quanto tempo você deteve as ações. Por exemplo, você pode acionar uma multa de 5 por cento se vender suas ações da Classe B no primeiro ano após a compra ou uma multa de 3 por cento após dois anos. A maioria das comissões de ações B declina a zero após cerca de seis anos. Outras classes de ações também podem ter comissões de back-end, como ações Classe C vendidas no primeiro ano.
Exchanges
A maioria das empresas de fundos permite que você troque de um fundo para outro na mesma família de fundos sem pagar uma taxa de vendas. No entanto, do ponto de vista do IRS, a sua troca de fundos é, na verdade, uma venda do primeiro fundo e uma compra do segundo fundo. Como resultado, você terá que pagar impostos se tiver um ganho no momento em que trocar um fundo.
Perdas de Capital
A venda de um fundo mútuo pode, às vezes, proporcionar um benefício fiscal, em vez de uma penalidade fiscal. Se você vender ou trocar seu fundo com prejuízo, poderá usar essa perda para compensar quaisquer outros ganhos que você tenha em seus investimentos. Se você não tiver perdas, ou tiver mais perdas do que ganhos, poderá aplicar até $ 3,000 dessas perdas para reduzir sua receita ordinária.
