O IRS cobra uma multa extra de 10 por cento nas retiradas de anuidades antecipadas.
A anuidade com imposto diferido é um plano com vantagem fiscal que pode ajudá-lo a economizar para a aposentadoria. Embora essa conta não tenha tantos benefícios quanto os planos de aposentadoria regulares, ela também tem menos restrições. Antes de investir em uma anuidade diferida, você deve entender claramente suas regras fiscais, especialmente em relação a saques. Se você não planejar sua anuidade corretamente, você pode ser atingido com uma série de impostos e taxas extras.
Lucro do investimento
Existem duas categorias principais de anuidades diferidas: fixa e variável. Anuidades fixas pagam uma taxa fixa e garantida de retorno em sua conta. Anuidades variáveis investem seu dinheiro no mercado de ações, e seus ganhos dependem de como seus investimentos. Em ambos os casos, a anuidade diferida adia os impostos sobre seus ganhos de investimento; você não precisa pagar impostos sobre seus ganhos de investimento até começar a retirar dinheiro da conta. Quando você investe em uma conta de corretagem regular, você deve impostos sobre seus ganhos imediatamente, mesmo se você reinvestir o dinheiro.
Contribuições
A única vantagem fiscal que a anuidade oferece é que ela atrasa os impostos sobre seus ganhos de investimento. Você não recebe uma dedução fiscal para investir em uma anuidade diferida como você faria com um 401 (k) ou um IRA. No entanto, as anuidades não têm restrições de contribuição. Você pode investir o quanto quiser por ano em uma anuidade. Planos de aposentadoria limitam seu investimento anual. Você também pode investir em uma anuidade, não importa quanto dinheiro você ganha por ano. Se você ganhar muito dinheiro, estará inelegível para alguns planos de aposentadoria.
Pagamentos Anuidade
Quando você está pronto para começar a receber renda de sua anuidade diferida, você pode anuá-lo. Isso significa que você converte sua conta em um fluxo de pagamentos por algum tempo no futuro. Você pode escolher um número fixo de pagamentos ou fazer a anuidade fazer pagamentos para o resto da sua vida. Quando você começar a receber pagamentos, eles serão uma mistura de suas contribuições e ganhos de investimento. Você recebe suas contribuições de volta sem impostos, mas deve o imposto de renda sobre seus ganhos de investimento.
Retirada
Você também pode sacar sua anuidade em uma retirada total. Você recebe todo o seu dinheiro de uma só vez e não precisa esperar por pagamentos todo mês. No entanto, você pode cobrar taxas e impostos extras. Quando você toma uma retirada, você deve impostos sobre todos os seus ganhos de anuidade imediatamente. Se você é mais jovem do que 59 1 / 2, você também deve uma penalidade de 10 por cento extra em seus ganhos. Por fim, sua empresa de anuidade pode cobrar uma taxa de resgate por terminar seu contrato (isso é provável se você terminar seu contrato dentro dos primeiros cinco a sete anos).
