O IRS dá vantagens fiscais para planos de aposentadoria como o 401 (k) ou IRA.
Os impostos podem ser um obstáculo sério ao retorno do investimento e atrapalham seus planos financeiros. Mas há uma série de maneiras favoráveis a impostos para investir seu dinheiro e evitar essa queda. Essas contas atrasam ou evitam totalmente o imposto de renda sobre seus ganhos de investimento, o que é benéfico para você e para seus resultados.
Planos de aposentadoria de trabalho
Uma maneira de evitar impostos sobre seus investimentos é colocar dinheiro em um plano patrocinado pelo trabalho, como um 401 (k). Enquanto seus investimentos estiverem em um 401 (k), você não deve nenhum imposto sobre os ganhos. Você também recebe uma dedução fiscal pelo dinheiro que investiu em seu plano. Você só paga impostos quando tira dinheiro do seu plano; quando isso ocorre, você paga impostos em sua taxa regular sobre a retirada total. Em troca desses benefícios, você deve manter suas economias em seu 401k até que você ative 59 1 / 2. Se você retirar dinheiro anteriormente, será penalizado com uma multa por retirada antecipada de 10 por cento ao IRS.
IRAs
Contas de aposentadoria individuais são outra opção de investimento com vantagem fiscal. Existem dois tipos de IRAs: IRAs tradicionais e IRAs de Roth. Ambos os tipos atrasam os impostos sobre seus investimentos, desde que permaneçam na conta. Quando você investe em um IRA tradicional, pode deduzir sua contribuição de seus impostos. Quando você tira dinheiro na aposentadoria, você deve o imposto de renda sobre a retirada total. Não há dedução fiscal sobre as contribuições para um Roth IRA. No entanto, você não deve nenhum imposto de renda quando tira dinheiro da aposentadoria. Seus ganhos são isentos de impostos. Como o 401 (k), se você precisar retirar dinheiro de um IRA tradicional antes de ligar o 59 1 / 2, terá que entregar 10 por cento ao IRS como uma penalidade de retirada antecipada, exceto em algumas poucas situações que são consideradas exceções. Você pode receber dinheiro que você tenha contribuído para um Roth a qualquer momento, mas se você retirar quaisquer ganhos, você terá que pagar uma multa e impostos regulares se isso ocorrer antes que o dinheiro tenha ficado na conta por cinco anos e antes da idade 59 1 / 2, a menos que certas exceções se apliquem.
Seguro de Vida
O seguro de vida oferece um benefício fiscal frequentemente negligenciado. Se você comprar uma apólice de seguro de vida permanente, que dura toda a sua vida, ela cria valor em dinheiro. Isso é dinheiro que você pode tirar enquanto está vivo. Algumas políticas pagam uma taxa fixa de retorno em sua conta, enquanto outras permitem que você invista seu dinheiro no mercado de ações. Você pode emprestar do seu valor em dinheiro e nunca pagá-lo de volta. Quando você morre, o empréstimo é pago do benefício de morte do seguro de vida. Desde que o IRS não tribute os benefícios de morte como renda, todos os seus ganhos de investimento de seguro de vida são isentos de impostos.
Anuidades
Anuidades são outra para evitar impostos sobre seus investimentos. Esses investimentos funcionam como um 401 (k) ou um IRA. Quando você coloca dinheiro em anuidade, ele cresce livre de impostos até que você o retire. Se você precisar retirar o dinheiro antes de ligar o 59 1 / 2, deverá uma penalidade de retirada antecipada de 100% do IRS. Anuidades não oferecem quaisquer vantagens fiscais além de atrasar seus ganhos de investimento, para que você obtenha um melhor negócio colocando dinheiro em seus planos de aposentadoria em primeiro lugar. No entanto, há um limite para o valor que você pode investir em planos de aposentadoria por ano. Se você quiser economizar mais, uma anuidade oferece essa opção.
