Tanto o IRA de Roth quanto o seguro de vida variável oferecem crescimento do investimento protegido por impostos.
Ao colocar semanas de trabalho extra longas durante seus 20s e 30s, a aposentadoria pode parecer um sonho distante que nunca se tornará realidade. E, claro, você ainda é jovem e invencível, então não é provável que você pense muito sobre o fornecimento de entes queridos depois de ter morrido. No entanto, começando cedo e usando contas com vantagens fiscais, como Roth IRAs e seguro de vida variável, você pode ajudar a garantir sua aposentadoria e seus dependentes.
Implicações Fiscais
Um IRA de Roth permite que você contribua com dinheiro após impostos para a conta. Então, o dinheiro cresce livre de impostos no Roth IRA até que seja retirado. Se a retirada ocorrer após a conta ter sido aberta por cinco anos e você tiver pelo menos 59 1 / 2 anos, as retiradas estarão isentas de impostos a partir da publicação. Quando você morre, seus beneficiários herdam os fundos da conta e, supondo que a conta esteja aberta há cinco anos, pode retirar o dinheiro sem pagar impostos.
Prêmios de seguro de vida variáveis não são dedutíveis do imposto de renda. À medida que você faz pagamentos, você cria uma base na conta igual ao valor de seus pagamentos. Sua base se torna significativa quando você retira o valor em dinheiro da sua apólice. Desde que a sua distribuição seja inferior à sua base, você pode remover o dinheiro sem pagar impostos. No entanto, se a sua distribuição exceder a sua base, o excesso será tributável. Além disso, quando a apólice de seguro de vida paga os proventos para seus beneficiários, esses rendimentos não são tributáveis, independentemente da sua base.
Opções de Investimento
Você pode investir o dinheiro em qualquer instituição financeira que ofereça Roth IRAs, utilizando praticamente qualquer opção de investimento. Apenas alguns investimentos, como colecionáveis, são proibidos. Além disso, se você acha que encontrou uma opção de investimento melhor, pode transferir o dinheiro para uma instituição financeira diferente. Com o seguro de vida variável, você deve selecionar um fundo mútuo oferecido pela companhia de seguros com a qual você tem a apólice. Além disso, é muito mais difícil e mais caro mudar as companhias de seguros.
Limites de contribuição
As Roth IRAs estão sujeitas a limites anuais de contribuição, que restringem quanto dinheiro você pode investir em cada ano. A partir da 2012, você pode contribuir com o menor de $ 5,000 ($ 6,000 se 50 ou mais) ou com sua remuneração anual, que inclui salários e vencimentos, mas não receita de investimento. O seguro de vida variável não tem as mesmas restrições de contribuição, de modo que os indivíduos podem usar qualquer política de tamanho que eles acreditem que melhor atenda às suas necessidades e que possam pagar.
Benefícios
Com um Roth IRA, o valor da sua conta depende de quanto você investiu e do desempenho dos investimentos. Roth IRAs não oferecem garantias de quanto dinheiro você receberá em uma data futura. Se você está preocupado que seus entes queridos podem ficar sem meios para sobreviver se você morrer de repente, um Roth IRA pode não ser sua melhor opção. Com uma apólice de seguro de vida variável, seus beneficiários recebem um benefício específico por morte quando você morre. No entanto, o valor em dinheiro da apólice de seguro não é garantido. Como o Roth IRA, se seus investimentos tiverem bom desempenho, seu valor em dinheiro aumentará. No entanto, investimentos de baixo desempenho limitam o valor em dinheiro.
