Tornando-se um proprietário com menos dinheiro para baixo é possível com o seguro de hipoteca privada.
Se você está pensando em comprar uma casa, mas não tem certeza de que pode obter dinheiro suficiente para o pagamento, o seguro de hipotecas privadas, ou PMI, pode ser uma opção para você. O PMI é um tipo de seguro que protege o seu credor se você não pagar o empréstimo. É geralmente exigido em empréstimos no valor de mais de 80 por cento do valor avaliado da casa. Antes de usar seguro de hipoteca privada, no entanto, você deve considerar os inconvenientes, bem como os benefícios.
Menos dinheiro para baixo
Talvez seu contrato de aluguel esteja prestes a expirar, ou talvez você esteja cansado de pagar a hipoteca de seu senhorio quando pode pagar a sua própria hipoteca. Quaisquer que sejam suas razões, se você estiver com pressa para se tornar um proprietário e não conseguir economizar 20 porcento em tempo suficiente, o PMI é obviamente a sua vantagem. Embora o PMI seja, antes de tudo, um benefício de proteção para os credores, ele também permite que você obtenha uma casa com menos dinheiro e alcance o status de proprietário muito mais cedo do que o esperado.
Dedução fiscal
Tornar-se proprietário de uma casa lhe dá direito a deduções fiscais, embora você precise relacionar suas deduções usando o Agendamento A com o Formulário 1040. Embora você não possa deduzir o seguro do seu imóvel, você pode deduzir os prêmios pagos pelo PMI. Se você pagar antecipadamente todos os seus prêmios do PMI, só poderá deduzir o que é aplicável a esse ano fiscal.
Custo geral
Para algumas pessoas, o PMI é a única maneira de se qualificar para uma hipoteca e, infelizmente, isso pode realmente aumentar. O custo médio dos prêmios anuais do PMI varia de 0.5 a 1 por cento do valor total do empréstimo. Suponha que você consiga economizar até um pagamento inicial de 10 por cento em uma casa de $ 150,000. O saldo restante é de $ 135,000. Seus prêmios do PMI variam de $ 675 a $ 1,350 anualmente, o que é aproximadamente $ 56 a $ 113 por mês. Ao fazer o orçamento para um pagamento interno, certifique-se de incluir o custo adicional do PMI, se você souber que está colocando menos de 20 por cento.
Quando parar de pagar
Saber quando você alcançou a equidade percentual 20 é essencial para prevenir-se de pagar demais pelo PMI. Antes da implementação do Homeowners Protection Act da 1998, os proprietários estavam por conta própria quando se tratava de terminar o PMI. A lei estabeleceu novas regras para a rescisão e cancelamento automáticos do PMI. De acordo com a lei, você pode cancelar o PMI assim que atingir o percentual de 20, mas terá que tomar a iniciativa para fazê-lo; o cancelamento automático não ocorrerá até que você alcance o percentual de capital da 22, desde que os pagamentos da hipoteca sejam atualizados e não haja ônus contra a sua propriedade.
