No 2012, as taxas hipotecárias estavam em um mínimo de 60 anos.
Talvez você esteja tão acima da sua taxa de juros atual. Ou talvez você esteja se deliciando com a glória de sua taxa ridiculamente baixa, mas está se perguntando se há uma taxa de juros mais barata esperando por você para reivindicá-la. Embora muitas vezes seja uma boa ideia considerar o refinanciamento quando as taxas avançam para o sul, também há algumas desvantagens. Antes de assinar na linha pontilhada, você deve considerar se um refi é adequado para sua linha de fundo.
Vantagem: Reduza sua porca mensal
Enfrentá-lo: Você poderia usar alguns dólares extras no seu bolso no final do mês. Quando você refinanciar sua hipoteca a uma taxa mais baixa, o dinheiro da sua nova hipoteca paga a dívida da existente. Se você obtiver uma taxa incrível, poderá reduzir seus pagamentos a cada mês, geralmente em algumas centenas de dólares, dependendo de quanto sua casa está hipotecada. Outra maneira de economizar dinheiro é depositando seu seguro de hipoteca. Isso só funciona se você originalmente colocou menos de 20 por cento na nota original e seu credor forçou o seguro de hipoteca em você. Se o seu empréstimo refinanciado é inferior a 80 por cento do valor atual da sua casa, você não precisa do seguro de hipoteca.
Vantagem: Saque
Se você tem uma parte do patrimônio em sua casa, pode sacar e usar o dinheiro da maneira que quiser. Talvez você queira aumentar o nível de testosterona em sua casa com uma caverna de homem. Ou talvez a moça da casa queira um novo banheiro. Você pode pagar os cartões de crédito com juros altos ou usar o dinheiro para o que quiser, inclusive investindo em outra propriedade.
Desvantagem: custos de fechamento
Nada na vida é grátis. Isto é especialmente verdade com a sua nova hipoteca. Os custos envolvidos em um refinanciamento podem ser comparáveis ao que você pagou pelo empréstimo original, dependendo de qual credor você for. Há a taxa de avaliação, seguro de título, pontos de desconto e taxas de originação. Acrescente a taxa de inscrição, a taxa de registro, o relatório de crédito e a certificação de inundação, além de outras duas taxas diversas e o valor é substancial. Naturalmente, você pode sempre transferir esses custos para o seu refinanciamento, de modo que tudo que você pode ter que pagar é a taxa inicial do aplicativo. Mas você deve ficar em sua casa o tempo suficiente para recuperar os custos de fechamento do refi ou pode não valer a pena. Você deve ficar parado por pelo menos dois ou três anos ou seus custos de fechamento vão sugar qualquer economia que você tenha de uma taxa de juros menor.
Desvantagem: Perdendo Patrimônio
Quanto a esse homem caverna, se você sacar parte do patrimônio em sua casa para construí-lo, você possuirá menos de sua casa, o que pode ser um grande negócio se você ficar submerso com seu empréstimo. A última coisa que você quer fazer é maximizar o valor do empréstimo de sua propriedade em um mercado imobiliário para baixo. Você deve praticar alguma restrição em relação ao seu patrimônio, ou você pode estar em um riacho sem uma casa no futuro. Outro contratempo potencial é que, a menos que você refinance para um termo de hipoteca mais curto, você essencialmente define o seu empréstimo de volta à estaca zero, a partir do qual você estaria olhando para 30 mais anos de pagamentos.
