É difícil prever com precisão os custos de aposentadoria com projeções de aposentadoria on-line.
Se você e seu cônjuge já estiverem planejando se aposentar, parabenize-se. De acordo com o Departamento do Trabalho dos EUA, um estudo concluído na 2009 pelo Employee Benefit Research Institute descobriu que apenas 44 por cento dos americanos tentam calcular quanto dinheiro precisariam para se aposentar. Muitas pessoas usam uma calculadora de aposentadoria on-line gratuita para inserir informações financeiras e estimar a quantidade de economia necessária, mas há vários problemas com as projeções de aposentadoria on-line.
Projeções incorretas de previdência social
Um relatório da 2010 publicado pela Society of Actuaries descobriu que a maioria das calculadoras de projeção de aposentadoria online não inclui a opção de selecionar uma data de início para pagamentos da Previdência Social. Isso é importante porque afeta o valor recebido, e a maioria dos aposentados conta com pelo menos 33 por cento de sua renda de aposentadoria. Além disso, as calculadoras on-line eram conservadoras demais para estimar o aumento anual dos pagamentos devido ao ajuste do custo de vida (COLA), resultando em uma subestimação do direito à Previdência Social. Use a calculadora do Social Security Administration para uma projeção mais detalhada.
Taxa de suposições de retorno
Uma das tarefas mais difíceis do planejamento da aposentadoria é prever a taxa de retorno do investimento de longo prazo. Projeções de aposentadoria on-line variam muito de um site para outro em suas previsões. Eles costumam dar uma taxa, embora diferentes tipos de investimentos em aposentadoria tenham diferentes taxas de retorno. Muitas projeções on-line são baseadas em calculadoras pré-preenchidas que não podem ser alteradas para refletir suas próprias previsões ou as diferentes taxas de retorno para diferentes partes de seu portfólio. Eles também não costumam dar a opção de refletir as mudanças planejadas em uma carteira, porque as pessoas escolhem investimentos mais conservadores à medida que se aproximam da aposentadoria.
Expectativa de Vida e Estimativas de Inflação
Saber quanto custará para financiar sua aposentadoria é difícil quando você não sabe quanto tempo vai viver. Projeções de aposentadoria on-line tentam explicar isso usando a expectativa de vida média para homens e mulheres; no entanto, a expectativa de vida varia muito, dependendo do estilo de vida, problemas de saúde e genética. A inflação também é difícil de capturar nas projeções de aposentadoria on-line, devido à sua volatilidade de longo prazo. As calculadoras de aposentadoria on-line podem atribuir uma taxa de inflação média ou permitir que você insira sua previsão de uma taxa média, mas elas geralmente não permitem que você insira vários cenários de inflação.
Habitação e cônjuges
Embora as pessoas muitas vezes considerem a eqüidade em sua casa familiar como parte de seu plano de aposentadoria, as projeções de aposentadoria on-line incoerentemente abordam o custo da moradia na aposentadoria. Alguns supõem que os aposentados irão vender e reduzir o tamanho, outros que permanecerão na casa da família, e é incomum encontrar uma calculadora que acomoda pagamentos de hipoteca na aposentadoria. Os cônjuges podem ter dificuldade em prever com precisão os custos da aposentadoria, porque as projeções não costumam explicar as diferentes expectativas de vida e as despesas do cônjuge sobrevivo.
