Sua quitação de falência pode ter um grande efeito no seu relatório de crédito.
Você tem o direito de contestar itens em seu relatório de crédito a qualquer momento. No entanto, uma vez que a falência altera o seu relatório de crédito, pode fazer mais sentido esperar até que o seu caso termine antes de você arquivar qualquer disputa. Além de adicionar a anotação do seu pedido de falência, o seu relatório de crédito deve refletir as alterações em cada uma das suas contas individuais. O importante é que cada uma das suas contas reflita informações corretas após a sua alta.
Como contestar
De acordo com a Federal Trade Commission, o primeiro passo na disputa de informações sobre o seu relatório de crédito é informar as agências de informação de crédito, por escrito, sobre as informações que você acha que são imprecisas. Se você está ou não aguardando uma quitação de falência é irrelevante para a sua reclamação. A menos que sua disputa seja frívola, as agências geralmente responderão dentro de 30 dias com os resultados da investigação. Se o seu pedido for negado, o próximo passo é entrar em contato diretamente com o seu credor por escrito. Se o credor concordar com a sua reclamação, ele deixará de denunciar as informações erradas. Caso contrário, seu credor deve informar sua disputa juntamente com suas outras informações de crédito.
Notações de relatório de crédito
Se suas finanças estão no ponto onde você deve arquivar a bancarrota, é provável que seu relatório de crédito já esteja bastante danificado. No entanto, nem todos os credores informam corretamente as informações da conta inadimplente. Às vezes, os credores deixam de indicar que você pagou uma dívida liquidada, por exemplo, e em vez disso informa a conta como ainda em default. Depois de receber uma descarga de falência, todos os credores incluídos devem listar sua conta como "incluído na falência", com um saldo zero devido. Antes de sua quitação, seus credores podem continuar a listar suas contas como inadimplentes, com saldos ainda devidos.
Benefícios de esperar até quitação
Após a quitação da falência, seus credores geralmente têm 30 dias para atualizar o status e saldo de suas contas inadimplentes. Uma quitação de falência ajuda a limpar seu relatório de crédito, reduzindo o valor de seus saldos pendentes para $ 0. Isso pode realmente ajudar a sua pontuação de crédito, como o montante da dívida que você tem e a porcentagem de seu crédito que você usa são grandes componentes da sua pontuação FICO. Se os credores continuarem a listar um saldo em sua conta após a sua quitação, você pode contestar esses erros e corrigi-los.
Benefícios de disputa pré-descarga
Quanto mais cedo você pode remover um item negativo do seu relatório de crédito, mais rápido sua pontuação de crédito pode se recuperar. Se algo em seu relatório de crédito é totalmente impreciso, obtê-lo removido antes de sua descarga de falência possivelmente pode acelerar o processo de melhorar seu crédito. No entanto, no caso de contas legitimamente negativas, apenas o tempo pode removê-las do seu relatório. Uma vez que a sua demissão de falência realmente ajudará com suas contas negativas melhor do que qualquer disputa poderia, disputas pré-quitação geralmente devem ser limitadas a informações completamente imprecisas, tais como contas abertas fraudulentamente.
