Pagamentos atrasados diminuem sua pontuação de crédito.
Uma falência faz mais danos ao seu crédito do que pagamentos em atraso. Se você se atrasar nos pagamentos, poderá sempre fazer um pagamento de atualização ou chegar a um acordo de pagamento com o credor. A falência, por outro lado, é definitiva na medida em que um tribunal libera sua dívida, o que o livra de ter que pagar o dinheiro de volta. Portanto, aos olhos de um credor, pagamentos atrasados são preferíveis à falência - e eles podem fazer menos danos à sua pontuação de crédito também.
pagamentos em atraso
Um credor começa a relatar pagamentos atrasados para as agências de crédito após 30 dias. Os pagamentos atrasados aparecem em intervalos de dia 30 no seu relatório de crédito. Por exemplo, se você não efetuou nenhum pagamento em 92 dias, esse fato aparece em seu crédito como uma inadimplência de "90 + dias". Fazer um pagamento, mesmo que seja o pagamento mínimo devido depois de ter ficado para trás, mostra a disposição de honrar sua dívida.
Falência
Você tem a opção de pedir proteção contra falência se não puder mais pagar suas dívidas. No entanto, a bancarrota do arquivamento vem com um preço. Por um lado, uma petição de falência bem-sucedida do Chapter 7 libera seus débitos, o que significa que você não precisa mais pagar credores. Essencialmente, o processo obriga os credores a perdoar a dívida, e nenhum credor gosta de perder dinheiro. Como tal, uma falência dificulta severamente a sua capacidade de pedir dinheiro emprestado - até mais do que um registro de pagamentos atrasados.
Pontuação FICO
Seu relatório de crédito acompanha seu histórico financeiro - isso inclui seu histórico de trabalho, lugares onde você morou, ações judiciais e informações sobre organizações que lhe emprestaram dinheiro. Sua pontuação FICO é o número que reflete sua credibilidade, variando de 300 a 850. Uma pontuação de crédito de 700 ou acima significa que você tem um bom crédito, enquanto uma pontuação de crédito abaixo de 500 significa crédito ruim. Os credores recompensam os mutuários com altas pontuações de crédito, estendendo-os ao crédito, muitas vezes com termos favoráveis de taxa de juros. Os mutuários com baixa pontuação de crédito podem esperar pagar taxas de juros mais altas ou ser totalmente negados.
Impacto de crédito
O histórico de pagamentos é responsável por 35 por cento da sua pontuação de crédito. Os pagamentos atrasados aparecem em seu relatório de crédito por sete anos. Falência permanece em seu relatório de crédito para até 10 anos. Quanto uma falência afeta sua pontuação de crédito depende do seu perfil de crédito. Por exemplo, uma pessoa com um bom crédito que teve que declarar falência experimentará uma queda maior em sua pontuação FICO do que uma pessoa que já teve uma pontuação baixa.
Introspecção
Os credores estão no negócio de emprestar dinheiro para ganhar dinheiro. Se você é proativo e mantém contato com seus credores, é possível que eles permitam que você faça novos acordos de pagamento. Dependendo de suas circunstâncias, o credor pode oferecer-lhe um acordo. Um credor quer evitar a possibilidade de ter sua dívida liquidada em falência - os credores prefeririam receber pagamentos atrasados do que nenhum pagamento. Se, no entanto, você não tiver outra escolha a não ser declarar falência, terá que restabelecer lentamente seu crédito danificado.
