Um SEP IRA ajuda você a economizar dinheiro para a aposentadoria.
As IRAs tradicionais são uma ótima maneira de economizar para a aposentadoria, mas não são adequadas para todos. As pequenas empresas e os trabalhadores independentes nem sempre podem tirar proveito das IRAs tradicionais devido aos requisitos de elegibilidade e, mesmo quando podem, as IRAs nem sempre são rentáveis. SEP (Previdência Simplificada de Funcionários) As IRAs são projetadas com essas pessoas em mente, pois elas estão disponíveis apenas para os autônomos, parcerias e pequenas empresas não incorporadas. Eles são fáceis de estabelecer, não exigem contribuições anuais, como algumas outras IRAs, e não exigem um período de espera antes que o dinheiro contribuído para o plano possa ser investido.
Verifique com seu chefe para ver se eles têm um contrato de SEP IRA no lugar. Se eles não tiverem um no lugar, pergunte se eles estabeleceriam um de acordo com o formulário do IRS 5305-SEP. Se você trabalha por conta própria ou administra seu próprio negócio, use o formulário 5305-SEP para estabelecer as diretrizes para seu SEP IRA.
Deixe seu chefe saber que você está interessado em participar do plano SEP IRA. Você receberá uma cópia do contrato SEP usado pela empresa para saber exatamente quais são as limitações do plano. Se você é o responsável, precisará manter cópias do contrato em mãos e disponibilizar as inscrições para todos os funcionários qualificados.
Dê ao seu chefe qualquer informação que possa precisar para configurar o SEP IRA no banco ou na corretora que ela usa para os SEPs dos funcionários. Se você é autônomo, procure em diferentes bancos e instituições financeiras em sua área para encontrar as melhores ofertas de SEP para você e seus funcionários.
Autorize seu empregador a fazer contribuições mensais em seu nome para o seu SEP. Você receberá atualizações sobre o status do seu SEP IRA e também será notificado pelo menos 30 dias antes de o seu empregador fazer qualquer alteração no plano (desde que você não seja autônomo ou faça o negócio sozinho).
Ponta
- Embora o Form 5305-SEP venha do IRS, ele deve ser usado e mantido pelos empregadores. Não deve ser arquivado com o IRS.
Aviso
- Embora você possa sacar dinheiro do seu SEP a qualquer momento, taxas e outras penalidades podem ser aplicadas se você sacar dinheiro antes de atingir a idade de aposentadoria. Você também deve impostos sobre qualquer dinheiro que seja retirado.
