Anuidades variáveis permitem investir em fundos mútuos.
Anuidades variáveis, ao contrário de anuidades fixas, oferecem opções adicionais de investimento, o que resulta em um risco maior para o seu investimento. O valor da sua anuidade depende do desempenho de seus investimentos, e um dos principais benefícios desse tipo de investimento é que a renda e o lucro não são tributados até o início da retirada. Antes de assinar qualquer papelada, é importante saber quais são seus objetivos e as escolhas que você tem para atingir esses objetivos através deste tipo de anuidade.
Conheça as suas opções. Investir em uma anuidade variável permite flexibilidade para o investidor participar de ações, títulos e mercados monetários. Às vezes, elas são chamadas de subcontas e, normalmente, você pode escolher seus fundos mútuos de uma lista de fundos disponíveis quando chegar a hora de fazê-lo.
Escolha a opção de anuidade variável diferida como a anuidade variável imediata é para aqueles que já estão em idade de aposentadoria; a opção imediata permite o pagamento assim que a anuidade é comprada. Anuidades diferidas, no entanto, permitem que a conta cresça ao longo de um período de tempo; Você pode se inscrever para receber uma quantia total ou anuizar seus pagamentos. Esta opção é ideal para aqueles que planejam se aposentar.
Entenda as taxas, impostos e multas. As retiradas feitas após os anos 59.5 de idade estão sujeitas a imposto de renda. Qualquer retirada feita antes desta idade está sujeita a uma multa de 10 por cento, além do imposto. Anuidades variáveis são conhecidas pelas taxas associadas, que incluem taxas de seguro mais as despesas do fundo. Muitas anuidades variáveis pagam comissão das taxas em curso.
Recursos de pesquisa, como o benefício de morte. O benefício de morte é uma característica comum que fornece ao beneficiário todo o dinheiro em sua conta ou os pagamentos de compra que você fez menos as retiradas. Por exemplo, você tem pagamentos de compra de uma anuidade que totalizam $ 100,000 em valor e fizeram $ 10,000 em levantamentos de sua conta. Se você subtrair suas retiradas e levar em conta as perdas de investimento, sua conta terá $ 75,000. Por causa do benefício por morte, seu beneficiário receberá $ 90,000, que contabiliza as retiradas que você fez. Outras características incluem o benefício de renda mínima garantida por um custo adicional e o seguro de assistência de longo prazo.
Finalize seu investimento. Depois de ter tomado a decisão sobre os detalhes com sua anuidade variável, entre em contato com sua instituição financeira e assine a documentação necessária.
