A razão mais comum para um desembolso de dinheiro de um plano de aposentadoria é que você deixou seu emprego. Se você quiser continuar desfrutando do crescimento com imposto diferido, poderá transferir seus ativos de aposentadoria para uma conta de aposentadoria individual, ou IRA. No entanto, se você quiser ou precisar de dinheiro no bolso, pode optar por transferir apenas parte do seu desembolso de caixa. Você pode ter consequências fiscais por receber dinheiro do seu plano, juntamente com possíveis penalidades, se optar por manter parte do dinheiro.
Tributação
Um dos benefícios de distribuir parte de sua distribuição em dinheiro para um IRA é que você não terá que pagar impostos sobre esse dinheiro. Para qualquer parte de sua distribuição que você decidir manter como dinheiro, você terá que pagar imposto de renda comum. Além disso, os empregadores são obrigados a reter 20 por cento da porção em dinheiro de sua distribuição, portanto, você só receberá 80 por cento do que retirar em dinheiro. Se você estiver em uma alta faixa de imposto, você ainda pode dever impostos adicionais quando você arquiva seu retorno de imposto.
Penalidade de Distribuição Antecipada
Se você receber uma distribuição em dinheiro do seu IRA depois da idade 59 1 / 2, você não precisa se preocupar com qualquer penalidade de distribuição antecipada. No entanto, se você for menor que 59 1 / 2, terá um imposto de multa de 10 por cento sobre o valor que você recebe como distribuição em dinheiro. Você pode evitar a multa de 10 percentual na parte que você transfere para um IRA.
Janela 60-Day
Uma maneira de realizar um rollover é fazer com que seu empregador lhe envie um cheque pelo valor total de sua distribuição. A partir daí, é sua responsabilidade determinar qual parte você deseja manter como desembolso de caixa e quanto você quer transferir para o seu IRA. O perigo deste método é que você só tem 60 dias para transferir seus fundos para um IRA. Demore mais e o IRS considerará sua rolagem como uma distribuição, sujeita a impostos e possíveis penalidades. Você pode evitar esse problema pedindo ao seu empregador para realizar uma transferência direta para o agente fiduciário do seu IRA.
Deixando dinheiro no plano
Só porque você não trabalha mais para o seu empregador não significa que você tem que sacar ou rolar sua conta de aposentadoria. Muitos empregadores permitem que você mantenha o dinheiro em seu plano de aposentadoria original se tiver pelo menos $ 5,000 em sua conta. Você ainda pode receber distribuições em dinheiro se desejar, sujeito às regras do IRS, mas não precisa dar o passo extra de transferir parte de seu dinheiro para um IRA separado.
