Fale com um credor sobre as diferentes opções de termos de hipoteca disponíveis.
A principal vantagem de ter uma hipoteca de taxa fixa é que a taxa de juros que você paga permanece constante durante todo o prazo do empréstimo. Você pode ter que pagar uma taxa de juros um pouco mais alta do que se solicitasse uma hipoteca de taxa ajustável, mas você sempre sabe qual será o seu pagamento mensal. Hipotecas de taxa fixa são um pouco menos complicadas do que as hipotecas com taxas ajustáveis, o que pode facilitar a compra das taxas e prazos do financiador.
Verifique para ver se seu crédito é bom. Encomende uma cópia do seu relatório de crédito anual gratuito de cada uma das três principais agências de informação do país - Equifax, Experian e TransUnion. Enquanto você está nisso, solicite sua pontuação de crédito (consulte Recursos). Quanto melhor o seu histórico de crédito, menor será a taxa de juros que você terá que pagar. Se você precisa melhorar seu rating de crédito, concentre-se em demonstrar a um credor que você é capaz de pagar suas contas em dia. Pagar algumas dívidas é outra maneira de se qualificar para melhores condições de hipoteca.
Dê uma olhada cuidadosa no seu orçamento doméstico atual. Use-o para determinar quanto dinheiro você pode pagar em uma hipoteca a cada mês. Reúna todas as informações financeiras necessárias para fornecer ao credor ao chegar ao ponto de concluir um pedido de empréstimo. Kiplinger informa que os rácios de rendimento / dívida estabelecidos pela Fannie Mae (Associação Nacional de Hipotecas) exigem que os pagamentos mensais do principal e dos juros, o seguro do proprietário e os impostos sobre a propriedade não excedam 28 por cento do seu rendimento mensal bruto. Um segundo requisito limita o pagamento total da dívida mensal a não mais que 36 por cento do seu rendimento mensal bruto. Algumas exceções podem ser aplicadas, como em certos casos, os credores podem estender a dívida total máxima que eles permitem para 45 por cento.
Compare as taxas de juros e taxas sobre hipotecas de taxa fixa oferecidas por vários credores diferentes. Considere os termos de hipoteca, bem como, ao negociar com os credores para encontrar um acordo que se adapta ao seu orçamento. Tenha em mente também que fazer um adiantamento maior no preço total de compra da casa pode gerar uma taxa de juros menor. Colocar 10 em 20 por cento é o padrão que a maioria dos emprestadores exige.
Analise os prós e contras de ambos os termos de hipoteca de ano 15 e 30. Embora um prazo mais longo reduza o pagamento mensal, você paga mais juros sobre a duração do empréstimo. Outra desvantagem é que durante os primeiros anos do empréstimo, você está fazendo pagamentos baixos no principal. Um empréstimo hipotecário 15-ano reduz o total que você paga de volta em juros e permite que você construa o patrimônio em casa mais rapidamente e aposte o empréstimo mais cedo. No entanto, isso ocorre ao custo do aumento dos pagamentos mensais.
Pergunte sobre hipotecas de taxa fixa com termos não tradicionais. Embora muitos credores ofereçam hipotecas 10, 20 e 25, as taxas de juros geralmente não são tão baixas quanto os termos tradicionais. Mesmo se você determinar que a data de pagamento de um desses termos de empréstimo pode se encaixar em seus planos financeiros, os credores normalmente não oferecem as mesmas taxas de juros - principalmente porque não podem ganhar dinheiro revendendo o empréstimo. No entanto, você pode ser capaz de elaborar um negócio atraente, abordando um credor individualmente.
Ponta
- Ao comprar as melhores tarifas com o menor custo, informe-se sobre todos os custos envolvidos, além dos termos do empréstimo. Em alguns casos, obter a menor taxa de juros pode não ser a melhor opção disponível para você. Compreender suas opções de hipoteca pode ajudá-lo a fazer um melhor negócio.
