Obtenha um investimento e um consultor fiscal que entenda suas necessidades de curto e longo prazo.
Seu portfólio de investimentos deve ser ajustado para você e suas necessidades. Ele deve conter veículos de investimento com os quais você está confortável e interessado, espalhados por diferentes mercados que equilibram o nível de risco que você está disposto a assumir com a segurança de que precisa. Você também deve considerar como você quer ser hands-on. Você quer apenas configurá-lo e esquecê-lo ou você deseja gerenciar ativamente seus investimentos? Mesmo os investidores experientes buscam o conselho de um conselheiro em quem confiam, e ter aconselhamento fiscal especializado é fundamental. Certifique-se de que seu orientador compreende todas as suas necessidades.
Objetivo de Investimento
Para encontrar o equilíbrio certo em sua carteira de investimentos, você deve primeiro identificar seu objetivo de investimento. Você está economizando apenas para a aposentadoria ou precisará de uma parte significativa do seu portfólio para pagar a educação universitária de seus filhos? Até que ponto os eventos para os quais você precisará desses fundos? Você quer obter uma renda de seus investimentos ou quer criar um ninho de ovos? Calcule a quantia que você precisará e quando precisará. Em seguida, examine seu orçamento para determinar quanto você pode reservar mensalmente para investir. Isso pode envolver a tomada de algumas decisões difíceis sobre como adaptar seu estilo de vida atual para pagar as contribuições mensais para seu plano de investimento - e seu futuro.
Tolerância de risco
Quanto maior o risco, maior a possibilidade de uma recompensa maior - e maior a possibilidade de uma perda maior. Há dois fatores a serem considerados ao determinar sua tolerância ao risco. Uma é quanto tempo você tem para construir seu portfólio. Geralmente, quanto mais tempo você tem, maior o risco que você pode correr. Mesmo com essa consideração, algumas pessoas simplesmente não se sentem confortáveis com a possibilidade de sofrer perdas significativas, independentemente do ganho potencial ou da quantidade de tempo que possam ter para recuperar uma perda.
Liquidez
Liquidez se refere à facilidade com que um ativo pode ser vendido ou convertido em dinheiro. Um equilíbrio deve ser feito entre seus ativos líquidos e não líquidos para se proteger contra uma emergência, exigindo que você tenha acesso imediato a uma quantidade significativa de dinheiro, como um acidente ou doença grave. De acordo com David Himmelstein, professor associado de medicina em Harvard, a maioria dos americanos é "uma doença séria, longe da branquidade".
Diversificação
A diversificação envolve o investimento em diferentes tipos de ativos em diferentes mercados, de modo que, se um mercado cair, ele não arrasará todo o seu portfólio. As principais categorias incluem ações, títulos, imóveis e equivalentes a dinheiro. A diversificação também ocorre dentro das categorias. Por exemplo, você pode comprar ações de empresas individuais ou comprar um fundo mútuo que reúne o dinheiro de muitos investidores e compra muitas ações diferentes, distribuindo o risco para várias empresas em diferentes mercados geográficos e setores de negócios. A parte de sua carteira que você decide ter em ações pode incluir uma ou ambas.
Mudança na Circunstância
Lembre-se de reequilibrar seu portfólio sempre que houver uma mudança significativa nas circunstâncias, como se casar, ter um bebê ou sofrer uma mudança na renda. À medida que envelhece, é provável que seus objetivos mudem - e possivelmente até sua tolerância ao risco.
