Contas de poupança e certificados de depósito estão ambos disponíveis através dos bancos.
Se está à procura de um lugar para guardar dinheiro, não pode perder, mas quer ganhar juros mais elevados taxa de uma conta corrente, duas opções devem fazer sua lista curta: contas de poupança e certificados de depósito. Normalmente, os CDs são usados para economias de longo prazo quando você sabe que não precisará do dinheiro por um determinado período de tempo. As contas de poupança têm mais flexibilidade, o que as torna ideais para fundos de emergência.
Acessibilidade de fundos
Os certificados de depósito restringem seu acesso ao dinheiro pelo prazo do CD. Se você retirar seu dinheiro do CD cedo, pagará uma multa pesada. A penalidade varia dependendo do tamanho do seu CD: Normalmente, quanto maior o prazo do CD, maior a penalidade. Por exemplo, você pode pagar uma multa de três meses de juros se o prazo for inferior a um ano, seis meses de juros se o prazo for entre um e cinco anos e um ano de juros se o prazo for de cinco anos ou mais.
As contas de poupança permitem que você acesse seu dinheiro com mais liberdade. Os regulamentos federais restringem a você seis transferências e retiradas pré-autorizadas, automatizadas ou por telefone de contas de poupança a cada mês. No entanto, as transações pessoais em um banco ou caixa eletrônico são ilimitadas. Basicamente, o governo não quer que as pessoas usem contas de poupança como contas correntes.
Taxas de juros
As taxas de juros dos CDs são tipicamente mais altas do que as taxas de juros das contas de poupança. Entre os CDs, geralmente quanto maior o prazo do CD, maior a taxa de juros. No entanto, antes de ficar muito animado, lembre-se de que, se tiver que sacar o dinheiro antecipadamente, é provável que você esteja pagando uma penalidade maior.
A taxa de juros do CD normalmente fica bloqueada durante todo o período, embora alguns CDs oferecer um recurso de aumento, onde você pode ajustar a taxa de juros para a taxa atual de mercado. As contas de poupança, por outro lado, alteram a taxa de juros à medida que as taxas de mercado mudam. Então, se as taxas subirem, você começará a ganhar uma taxa de juros mais alta em uma conta poupança, mas não em um CD. Mas, se as taxas de juros caírem, sua conta poupança ganhará menos, enquanto o CD será bloqueado com a taxa de juros mais alta.
Para CDs e contas de poupança, você pode ser recompensado com taxas de juros mais altas se depositar mais dinheiro na conta
FDIC Insurance
Uma área em que os CDs e as contas de poupança são os mesmos é quando se trata do seguro da Federal Deposit Insurance Corporation. Ambos os tipos de contas bancárias são cobertos pelo FDIC para até US $ 250.000 por tipo de conta. Dessa forma, mesmo que o banco falhe, você ainda recebe seu dinheiro de volta.
