O seguro de hipoteca privada pode ser exigido como parte de uma conta de garantia.
Qualquer um que tenha uma hipoteca ou esteja prestes a adquirir um empréstimo imobiliário precisa entender o PMI, também conhecido como seguro de hipoteca privada, e como ele é financiado em um empréstimo. É igualmente importante saber o que está incluído na sua conta de garantia, uma vez que os requisitos de depósito aumentam seus pagamentos mensais de hipoteca. A compreensão total dos dois tópicos permitirá que você confirme se está pagando somente o que é exigido pelos termos do seu empréstimo e nada mais.
Uma explicação do PMI
O seguro de hipoteca privada é exigido quando um comprador contribui com menos de 20 por cento para o pagamento inicial de um empréstimo imobiliário. Este seguro protege o credor no caso do comprador inadimplir o empréstimo. Ao tentar garantir um empréstimo à habitação, é sempre prudente perguntar especificamente se o PMI será necessário, bem como o custo total deste seguro para o seu empréstimo antes de fazer um compromisso de empréstimo.
Contas de depósito
Contas de depósito são basicamente reservas que um credor exige que um devedor financie o pagamento das despesas associadas a um empréstimo. Essas despesas podem incluir o imposto predial, o seguro residencial, o seguro contra inundações ou o seguro hipotecário privado. Os requisitos podem variar com base no tipo de empréstimo ou propriedade hipotecada. Normalmente, os valores mensais de garantia são calculados adicionando o total de todas as despesas anuais a serem pagas pelo credor e dividindo esse valor por 12.
Métodos de pagamento do PMI
Embora o seguro de hipoteca privada possa ser pago como uma quantia fixa no fechamento de um empréstimo, muitos compradores não optam por esse método de pagamento. O PMI é mais comumente incluído como parte da conta de reserva de depósito. Os credores são obrigados a divulgar os requisitos do PMI no momento da transação hipotecária e, uma vez estabelecido, o valor de um pagamento do PMI não pode flutuar.
Como eliminar os pagamentos do PMI
O Ato de Proteção ao Proprietário da 1998, também conhecido como a Lei de Cancelamento do PMI, estabelece provisões específicas para a eliminação dos pagamentos do PMI. A premissa básica da Lei de Cancelamento do PMI é cancelar a exigência de seguro de hipoteca privada, uma vez que o patrimônio de um proprietário atinge 22 por cento do valor original da propriedade, já que o risco percebido de inadimplência é então menor. Os credores são ainda obrigados a divulgar os termos de cancelamento do PMI anualmente; no entanto, um proprietário sábio deve monitorar os valores dos empréstimos para garantir que o PMI seja removido assim que os limites apropriados forem atingidos.
