A união conjugal inclui a necessidade de envolver o cônjuge não proprietário ao obter uma segunda hipoteca.
O casamento muda mais do que apenas a caixa que você verifica em um formulário perguntando sobre o estado civil. O casamento é um status legal que afeta ambos os cônjuges, incluindo o status de declaração de impostos e os direitos de propriedade. Cada estado tem leis diferentes sobre como os cônjuges possuem propriedade durante o casamento; essas leis afetam a capacidade de um dos cônjuges garantir uma segunda hipoteca.
Propriedade conjunta
Em todos os estados, se ambos os cônjuges estão no título da propriedade, ambos têm que assinar uma segunda hipoteca. Se duas pessoas são proprietárias da propriedade, o credor precisa ter certeza de que ambas concordam com a dívida adicional garantida contra ela.
Propriedade Individual
A parte complicada é onde apenas um dos cônjuges detém o título. Se o cônjuge não-proprietário tem que assinar qualquer coisa varia de acordo com o estado e pelo credor. Variações de estado a estado ocorrem devido a diferentes leis estaduais sobre interesses de propriedade. Mesmo que apenas um dos cônjuges seja o proprietário da propriedade, a lei pode prever que o outro cônjuge tenha interesse na propriedade apenas por estar casado com o proprietário. Variações de credor para credor ocorrem porque o credor tem que se certificar de que ele pode coletar o dinheiro no caso de um padrão. Os credores têm que interpretar as leis estaduais e decidir quais documentos fornecerão um nível de conforto que proteja seus interesses.
Co-signatário da hipoteca
O credor é o mais protegido se o cônjuge co-assina a segunda hipoteca. Isso significa que o cônjuge assina o documento da hipoteca concordando em permitir que o credor execute a hipoteca da casa em caso de inadimplência, mas não a nota promissória que criaria responsabilidade individual pela dívida.
Renúncia do cônjuge
A renúncia do cônjuge é uma promessa escrita do cônjuge não-proprietário de não fazer nenhuma reclamação que possa interferir nos direitos do credor sobre o valor na propriedade. Em alguns estados, o credor permitirá que o cônjuge assine este documento para uma segunda hipoteca, em vez de exigir que o cônjuge assine a hipoteca.
Sem assinatura
A situação menos comum, porque é a menos protetora do credor, é para o credor optar por permitir a segunda hipoteca sem assinatura do cônjuge. O credor pode, em vez disso, exigir documentação do proprietário do imóvel para validar que o cônjuge não proprietário não possui nenhuma propriedade da comunidade ou interesses conjugais na propriedade.
