Se você seguir as regras do IRS, não haverá penalidade para rollovers de Roth IRA.
Planos Roth IRAs e 401 (k) oferecem diferentes incentivos fiscais para ajudá-lo a economizar para os seus anos de aposentadoria. Depois de analisar as coisas, você pode decidir que um Roth é o melhor negócio para você. Você tem que pagar imposto de renda sobre o dinheiro que você passa de um 401 (k) para um IRA de Roth. Não há como fugir disso, mas você não deve uma penalidade.
Movendo 401 (k) Dólares
Se o plano 401 (k) da sua empresa permitir que você faça retiradas em serviço, ou tenha passado para outro emprego, poderá retirar fundos sem penalidade se transferir o dinheiro para um IRA de Roth. Você terá que pagar imposto de renda sobre os dólares da rolagem, porque o dinheiro 401 (k) é normalmente pré-imposto. Todo o dinheiro que entra em um IRA de Roth deve ser depois de impostos.
Sobreposições e regras
Você precisará entrar em contato com o administrador do plano 401 (k) e pedir para colocar algumas ou todas elas em uma rolagem para um IRA de Roth. Você tem 60 dias a partir da data de retirada para depositar os fundos em um Roth. Perder o prazo por até um dia e o Internal Revenue Service considera a retirada uma distribuição antecipada. Você será penalizado com uma multa de 10 por cima dos impostos.
Corte do Tio Sam
Quando você sacar dinheiro de um 401 (k), o administrador do plano tem que reter 20 por cento para o imposto de renda federal. Você deve depositar todo o montante retirado no Roth IRA. Suponha que você tire $ 10,000. Você receberá um cheque de $ 8,000, mas terá que colocar $ 10,000 na conta do Roth. Se você não o fizer, o que ficar de fora é uma distribuição antecipada sujeita à penalidade de porcentagem 10. Você deve compensar a diferença de $ 2,000 de outros fundos, como uma conta poupança.
Faça direto
O IRS exige que os administradores do plano 401 (k) usem uma transferência de administrador para administrador, se você pedir. Esta transferência direta tem duas vantagens. Você não precisa se preocupar com o prazo do dia 60 e os administradores não retêm 20 por cento para impostos. Tudo do 401 (k) vai direto para a conta do Roth. Você ainda tem que pagar imposto de renda sobre os fundos retirados, e você precisará obter o dinheiro de outras fontes. Todo o dinheiro que você aguentar para os impostos irá receber a multa de 10 por cento.
