Falta de equidade poderia complicar a venda de sua casa.
Depois de cinco anos felizes, você pode começar a sentir que superou seu ninho e está pronto para encontrar um lugar maior para viver. Como proprietário do imóvel, você pode vender sua casa a qualquer momento, embora haja vantagens fiscais em esperar até atingir a marca de cinco anos. Impostos à parte, o valor de sua casa e sua hipoteca poderiam dificultar a venda.
Impostos
Nos Estados Unidos, você é obrigado a pagar imposto sobre ganhos de capital quando percebe um ganho financeiro depois de vender um ativo. Este imposto aplica-se a casas, incluindo a sua residência principal. No entanto, você pode evitar pagar alguns ou todos os impostos sobre ganhos de capital se você usou a casa como sua residência principal e viveu nela por um período de tempo igual a dois anos ao longo dos últimos cinco anos. Se você arquivar seus impostos individualmente, poderá excluir um ganho de capital de uma venda de casa de até US $ 250,000 de seus impostos. Se você arquivar em conjunto, poderá excluir $ 500,000.
Amortização
Se você financiou sua casa com um empréstimo que começou com um prazo de juros que durou cinco anos ou mais, então você ainda tem que pagar qualquer parte do dinheiro principal que você emprestou para financiar a casa. Isto significa que você tem que vendê-lo por um preço pelo menos igual ao que você deve, embora realisticamente você precise vendê-lo por mais apenas para cobrir as taxas do corretor de imóveis. Se você fez um empréstimo a juros fixos, então reduziu o valor do principal. No entanto, os empréstimos com juros fixos são amortizados, o que significa que os pagamentos estão programados para pagar os juros e o principal durante o prazo do empréstimo. Os pagamentos são pesados nos primeiros anos, então você ainda deve quase o que pediu emprestado em casa.
Equidade
Independentemente do seu tipo de empréstimo, o patrimônio em sua casa pode ter subido ou descido devido a flutuações de preço no mercado imobiliário. Se você tiver sorte, sua casa subiu de valor, o que significa que você pode pagar o empréstimo e ter dinheiro sobrando para fazer um pagamento em uma nova casa. Em um mercado em baixa, o valor pode ter caído. Nesse caso, o saldo da hipoteca pode exceder o valor da propriedade. Se isso ocorrer, você provavelmente terá que aproveitar suas economias para cobrir o saldo residual.
Venda a descoberto
Se você está de cabeça para baixo em sua hipoteca - o que significa que você deve mais do que a casa vale a pena - mas falta os meios ou o desejo de pagar o saldo residual, seu agente imobiliário pode falar com você sobre uma venda a descoberto. Neste tipo de transação, seu credor permitirá que você venda a casa por menos do que deve. Soa como uma ótima solução, mas as vendas a descoberto têm o mesmo tipo de impacto em sua pontuação de crédito como foreclosures. Simplificando, você assumiu uma dívida hipotecária e não conseguiu pagá-la integralmente. Pior ainda, as leis em alguns estados permitem que os credores o processem anos mais tarde para recuperar o restante da dívida. Se você descer a rota de venda a descoberto, poderá não conseguir se qualificar para um empréstimo em outra casa por vários anos.
