Poupar para a aposentadoria é essencial para apoiar seu estilo de vida quando você se aposentar, mas também pode economizar dinheiro em seu imposto de renda. Certos tipos de contas de aposentadoria, como planos 401 (k) e contas de aposentadoria individuais, oferecem benefícios fiscais. Se você está para economizar impostos, contribuindo para um IRA depende de seus benefícios de trabalho, sua renda total e o tipo de IRA.
IRA Basics
Um IRA é um plano de poupança e investimento que você abre por conta própria, separado dos planos de aposentadoria oferecidos pelo empregador. Você pode abrir IRAs com bancos, cooperativas de crédito, empresas de fundos mútuos e corretoras de ações. Existem dois tipos básicos de IRAs: IRAs tradicionais e IRAs de Roth. Qualquer pessoa com renda auferida menor do que 70 1 / 2 pode contribuir para um IRA tradicional, mas as contribuições para IRAs tradicionais só são dedutíveis de impostos se você atender a determinados requisitos. Por outro lado, as Roth IRAs não oferecem contribuições dedutíveis; em vez disso, você recebe uma redução de impostos mais tarde, depois da aposentadoria, porque não precisa pagar impostos sobre levantamentos de Roth IRAs. Para ambos os tipos de IRAs, a contribuição anual máxima é de $ 5,000 para trabalhadores com 50 ou $ 6,000 para pessoas com idade igual ou superior a 50.
Contribuições Fiscais dedutíveis
Muitos empregadores oferecem planos de aposentadoria com benefícios fiscais aos trabalhadores como um benefício de trabalho. Se você não tem acesso a um plano de aposentadoria através de um empregador, suas contribuições tradicionais do IRA são dedutíveis do imposto de renda. Se você tiver acesso a um plano por meio de um empregador, suas contribuições só serão dedutíveis se sua renda ficar abaixo de certos máximos. No 2012, as contribuições tradicionais do IRA são totalmente dedutíveis quando você tem acesso a um plano de aposentadoria através de um empregador se sua renda bruta ajustada for $ 58,000 ou menor como um único arquivador e $ 92,000 ou menos como uma pessoa casada registrando uma declaração de imposto conjunta. Se sua renda bruta ajustada for maior do que esses valores máximos, mas menor que $ 68,000 como um único arquivador ou $ 112,000 como um arquivador em conjunto, você terá direito a uma dedução parcial. Se a receita bruta ajustada exceder esses valores, você ainda poderá abrir um IRA tradicional, mas suas contribuições não são dedutíveis nos impostos.
Regras do Roth IRA
Com um IRA de Roth, não importa se você está coberto por um plano de aposentadoria por meio de um empregador: a única coisa que determina se você pode contribuir é sua renda bruta ajustada. Você precisa ter uma renda bruta ajustada que seja menor que $ 125,000 como contribuinte individual e menor que $ 183,000 como um contribuinte casado que tenha apresentado um retorno conjunto para contribuir com um IRA de Roth na 2012.
Retiradas do IRA
Quando você sacar dinheiro de um IRA tradicional, você pode ou não deve impostos dependendo se suas contribuições foram dedutíveis de impostos e se sua conta ganhou ganhos de investimento. Contribuições dedutíveis nos impostos e ganhos de investimento estão sujeitos a imposto de renda no momento da retirada de um IRA tradicional, mas as contribuições não dedutíveis não estão sujeitas à tributação. Você não precisa pagar impostos sobre retiradas de Roth IRA, mesmo que tenha ganhos de investimento.
