Cancelar um cartão de crédito pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito.
A dívida de cartão de crédito tira um grande pedaço da sua carteira e, mais importante, mancha sua imagem financeira. Um alto saldo de cartão de crédito não pago faz de você um cliente questionável para empréstimos e pode até mesmo sabotar seus esforços para obter um novo emprego de alto perfil, pois isso pode fazer com que você pareça irresponsável a possíveis novos empregadores. Pague sua dívida, mas mantenha os cartões para estabelecer um histórico de pagamento no prazo.
Ónus da dívida
Os cartões de crédito carregam as taxas de juros mais altas do setor, mãos largas e por uma ampla margem. Por exemplo, em abril 2010, as taxas de juros do cartão de crédito estavam no intervalo de 12 a 14 por cento. Em contrapartida, os empréstimos para automóveis variaram entre 6.5 e 7 por cento, os empréstimos imobiliários residiam na faixa 5 a 7.5 por cento e as taxas de hipoteca fixas oscilavam entre 4 e 5 por cento, segundo o site de informações OnlineEarnings.com. Isso significa que $ 10,000 na dívida de cartão de crédito custaria a você uma quantia enorme de $ 1200 para $ 1,400 em pagamentos de juros ao longo de um ano. Pagar seus cartões de crédito é, naturalmente, a melhor opção, mas se você não puder fazer isso, considere converter seu saldo em dívida para outra forma de dívida, como um empréstimo de assinatura de sua cooperativa de crédito, ou use uma linha de crédito para pagá-lo. Pagamentos de juros sobre o mesmo valor em um formato de empréstimo de home equity podem custar a você tão pouco quanto $ 500 em juros por ano, uma economia de até $ 900.
Pontuação de crédito
Dívida de cartão de crédito é uma parte fundamental do seu rating de crédito global, o que importa muito tempo quando você está tentando obter uma hipoteca. Sua pontuação de crédito vem de uma fórmula que leva em conta sua linha de crédito total, o quanto você está usando, seu histórico de pagamentos no prazo e em atraso e quanto tempo você teve seus vários empréstimos e cartões de crédito. Também chamado de pontuação FICO, sua classificação de crédito pode variar de 300 a 850. Números acima de 800 são desconhecidos; as pontuações médias estão na faixa 720 para 725. Trinta por cento de sua pontuação de crédito é baseada na relação entre sua dívida total e sua linha de crédito total, de acordo com a Kiplinger.com. Eliminar a dívida do cartão de crédito pode melhorar drasticamente esse índice.
Impacto
Dívida de cartão de crédito, como refletido em sua pontuação de crédito, também pode afetar suas taxas de seguro, se você obter aprovação para alugar um apartamento e até mesmo se uma empresa decide contratá-lo. Bancos, latifundiários e empresas rotineiramente executam relatórios de crédito para descobrir se você tem um bom risco de crédito. Se sua pontuação parecer questionável, ela será cobrada de uma taxa mais alta ou você não aceitará o cliente como cliente. Um possível empregador pode analisar seu histórico de crédito para obter uma imagem de como você é responsável e confiável. Isso é legal desde que a empresa informe com antecedência.
Cancelamento de cartões de crédito
Você pode estar pensando que se livrar de um ou mais cartões de crédito é uma jogada inteligente, mas, ironicamente, isso pode realmente prejudicar sua pontuação de crédito. Aqui está o porquê. Os bancos analisam a quantidade total de crédito disponível para você e quanto dela você está usando. Isso é chamado de taxa de utilização de crédito. Digamos que você tenha dois cartões de crédito e um tenha um limite de crédito de $ 7,000, o outro tenha um limite de $ 8,000 e seu saldo combinado nos dois cartões seja $ 3,000. Você tem um limite de crédito total de $ 15,000 e está usando 20 por cento dele. Se você cancelar o cartão com a linha de crédito $ 7,000, terá um limite de crédito total de $ 8,000 e utilizará $ 3,000 do mesmo - uma taxa de utilização de crédito de 37.5 por cento. Os bancos também analisam há quanto tempo você tem uma linha de crédito específica, porque eles querem ver um longo histórico de pagamentos confiáveis, portanto, seja cauteloso em cancelar quaisquer cartões que você tenha tido por um tempo. A melhor estratégia é reduzir a dívida e depois usar o cartão, mas pagá-lo integralmente a cada mês para estabelecer um bom histórico de pagamentos.
