Seu cônjuge tem direitos sobre a sua casa, mesmo que você possua antes de se casar. Se você for refinanciar essa propriedade, precisará adicionar seu cônjuge à hipoteca, mesmo que ele esteja desempregado. Se o seu cônjuge não está trabalhando, você tem que se qualificar baseado apenas em sua renda, mas ambos são responsáveis pelo empréstimo.
Co-empréstimo
Quando você adiciona um cônjuge não trabalhador a uma hipoteca como co-mutuário, ela se torna igualmente responsável pelo reembolso, independentemente da falta de receita. Você terá que se qualificar com base apenas na sua renda, mas seu cônjuge ainda poderá assinar com você. A questão para o seu cônjuge como co-mutuário é que qualquer não pagamento reportado às agências de crédito afetará o seu crédito, assim como o seu.
Garantindo
Outra maneira de adicionar um cônjuge a uma hipoteca é através de uma garantia. Desde que isto significa que o seu cônjuge concorda em pagar a hipoteca no caso de você não pode, é extremamente raro para um cônjuge não-trabalho para garantir o empréstimo. A única maneira de um credor aceitar um fiador sem renda é se ela tiver ativos líquidos significativos - ou seja, ativos que possam ser facilmente convertidos em dinheiro para pagar o empréstimo. A inadimplência não aparece no relatório de crédito de um fiador, mas o credor pode entrar com uma ação legal contra ela, a menos que ela intervenha quando você não pagar.
Hipoteca
Um cônjuge não-trabalhador não precisa necessariamente ser responsável pelo empréstimo. Ela, no entanto, tem que prometer sua parte da garantia, porque ela tem um interesse de propriedade na casa. O processo em que um tomador não garante garantias para garantir as obrigações de um mutuário é conhecido como hipoteca. Isso significa que ela concorda em oferecer sua garantia para garantir o empréstimo - isto é, ela permitirá que a casa seja executada, se isso acontecer - mesmo que ela não seja diretamente responsável pelo empréstimo.
Documentação
Quando você adicionar seu cônjuge a uma hipoteca como co-mutuário, ela precisará assinar um conjunto completo de documentos de empréstimo, especialmente uma nota promissória e hipoteca. Se você adicionar ela como uma fiadora, ela irá executar um acordo de garantia. Se ela hipotecar a hipoteca, ela assinará o documento de hipoteca que conterá uma cláusula com linguagem semelhante a: “Jane Doe compromete-se a 123 Main Street, Anytown, EUA para garantir a nota de hipoteca de $ 200,000 a John Doe datada de março 1 2013. ”Se ela não estiver na escritura, o credor exigirá que ela assine um termo de consentimento conjugal indicando que ela está ciente e consente com o penhor que está sendo registrado contra sua residência conjugal.
