Aposentados muitas vezes investem em anuidades diferidas fixas.
Se as flutuações do mercado de ações lhe causarem nervosismo, você poderá considerar seriamente investir suas economias em um investimento de baixo risco, como uma anuidade fixa. As anuidades fixas diferidas são produtos de seguros que proporcionam uma possível economia fiscal e um eventual fluxo de receita. Estas anuidades normalmente apelam para pessoas que podem investir por longos períodos e investidores conservadores que são cautelosos com o mercado de ações. Se você tem uma ampla economia de líquido para cobrir prováveis despesas de curto prazo, como reparos em casa, férias e carros novos, então você pode considerar investir parte do seu dinheiro em uma anuidade. No entanto, se os fundos são apertados, anuidades podem não ser sua melhor aposta.
Liquidez
Você pode comprar uma anuidade fixa diferida com um único prêmio ou uma série de pagamentos periódicos. Você recebe uma taxa fixa de retorno do seu investimento durante a fase de acumulação, que normalmente dura entre cinco e 10 anos. Você pode acessar o dinheiro como um montante fixo ou convertê-lo em um fluxo de renda no final desta fase. Embora muitas anuidades tenham uma garantia padrão de devolução do dinheiro que você pode ativar a qualquer momento, você normalmente perderá alguns ou todos os seus ganhos se retirar fundos durante a fase de acumulação. Algumas empresas avaliam as penalidades principais, caso em que você pode receber menos do que o que originalmente investiu. Portanto, não considere comprar uma anuidade diferida com fundos que você pode precisar acessar nos próximos anos.
risco
Enquanto anuidades diferidas oferecem retornos previsíveis, você pode potencialmente ganhar mais se você investir em ações, títulos ou outros tipos de valores mobiliários. No entanto, você também se expõe ao risco principal com esses produtos, portanto muitos investidores conservadores preferem depositar seus fundos em anuidades. Investidores ultra-conservadores às vezes são cautelosos com anuidades porque esses contratos não são segurados pelo governo federal. No entanto, fundos de garantia de seguro existem em todos os estados 50 e essas entidades em estados como a Flórida garantem seus contratos de anuidade de até $ 300,000, por titular de contrato. Portanto, anuidades diferidas são bem adequadas para pessoas que estão dispostas a expor-se a uma pequena quantidade de risco de investimento na busca do crescimento.
Impostos
O Internal Revenue Service permite anuidades diferidas a crescer em uma base de impostos diferidos. Isso significa que você só precisa pagar imposto de renda sobre seus ganhos quando fizer uma retirada do contrato. Você pode reduzir seu nível atual de imposto de renda, transferindo alguns dos seus investimentos tributáveis em contratos de anuidade. Você também pode transferir o dinheiro da conta de aposentadoria para esses produtos, incluindo fundos mantidos em 401 (k) e outras contas mantidas por seus antigos empregadores.
Idade
Apesar dos muitos benefícios, anuidades diferidas fixas não são adequadas para pessoas de todas as idades. Se você tem uma emergência e precisa de dinheiro para reparar sua casa, cobrir despesas médicas ou outros tipos de despesas, então você pode encontrar-se ter que liquidar sua anuidade. De acordo com as leis tributárias federais, você deve pagar uma multa de imposto de porcentagem 10 sobre seus ganhos se desistir de uma anuidade antes de atingir a idade 59 1 / 2, a partir da publicação. Você tem que pagar essa multa, além do imposto de renda estadual e federal. As penalidades de rescisão de contrato prematuras podem reduzir ainda mais seus ganhos e alguns jovens investidores perdem muito mais do que ganham quando compram e depois liquidam contratos de anuidade fixa.
