Escolher o empréstimo certo é tão importante quanto escolher a casa certa.
Embora termos de hipoteca padrão sempre tenham oscilado entre 15 e 30 anos, mais tempo Os empréstimos surgiram no mercado ao longo da última década, dando aos compradores de imóveis mais opções ao selecionar o financiamento de suas casas. Esses empréstimos mais longos e não tradicionais atraem alguns compradores porque oferecem pagamentos mensais mais baixos. Antes de selecionar um desses empréstimos, no entanto, é importante entender completamente seus benefícios e desvantagens.
Prazo
O prazo mais longo de hipoteca disponível nos Estados Unidos é de 50 anos. Como as contrapartes de 15 e 30 anos, as hipotecas de 40 e 50 anos estão disponíveis como empréstimos fixos e ajustáveis. Enquanto as hipotecas de 50 anos podem parecer altas aqui nos Estados Unidos, outros países têm termos de hipoteca que são duas vezes mais longos. Em 2002, o Japão introduziu a hipoteca de 100 anos. O Reino Unido seguiu o exemplo em 2006.
Vantagens
A principal vantagem de uma hipoteca de 50 anos é que ela oferece pagamentos mensais mais baixos. Isso permite que os compradores - especialmente jovens e compradores pela primeira vez - garantam o financiamento de uma casa maior e mais cara do que poderiam. Em vez de se mudarem para uma casa inicial, os compradores podem comprar suas casas de sonho e refinanciar a estrada quando suas rendas aumentarem e seus saldos de cartão de crédito e empréstimos estudantis caírem.
Desvantagens
A taxa de juros de uma hipoteca de 50 anos é tipicamente 0,25 a 0,375 pontos percentuais maior do que a de um empréstimo imobiliário de 30 anos. Isso significa que, embora seus pagamentos mensais possam ser menores, você pagará muito mais por sua casa a longo prazo. Você também vai construir capital em sua casa a uma taxa muito mais lenta. Isso pode ser uma vantagem para pessoas que preferem direcionar seu dinheiro para investimentos que não sejam uma casa, mas as pessoas que não estão motivadas a investir a diferença perderão as economias forçadas da casa própria.
Considerações
Se Se você está pensando em comprar uma hipoteca de 50 anos, é importante avaliar cuidadosamente os benefícios e as desvantagens para garantir que esteja tomando a decisão certa para você e sua família. Pergunte a si mesmo durante o processo de compra, se você está comprando uma casa que você realmente pode pagar, ou se você está usando a longo prazo para fazer uma compra que é impraticável com base em sua renda. Também certifique-se de determinar se a economia mensal real valerá a hipoteca extra longa - enquanto um pagamento menor melhora seu fluxo de caixa, pode não melhorar sua situação financeira em geral.
