Você poderia se tornar George Costanza barato. Leve-a ao McDonald's para um grande jantar. Compre um suéter de cashmere com um ponto vermelho para o aniversário dele. Isso, no entanto, não é divertido. Você pode desfrutar de boas refeições e presentes agradáveis, tudo dentro dos limites de um estilo de vida livre de dívidas, mesmo que você não tenha um salário alto.
Acompanhe seus gastos
Anote cada centavo que você levar e cada centavo gasto. Gráfico de sua renda em um lado de um pedaço de papel, seus gastos no outro. Todos eles. Indique como você paga suas despesas - dinheiro, cheque, cartão de débito ou cartão de crédito. Examine suas despesas fixas, como TV a cabo ou por satélite, contas e utilitários de telefone fixo e celular. Não é provável que haja algum potencial de poupança ali mesmo. Avalie seu entretenimento e outros gastos discricionários. Não se canse da diversão tão necessária, mas procure por áreas onde você possa recuar ou cortar cantos. Redirecione qualquer economia para pagamentos de dívidas aceleradas. E se você está pagando por itens na sua lista com cartões de crédito - e executando um balanço - jogue um pouco de água fria no rosto, olhe no espelho e verifique a si mesmo.
Tome decisões sensatas em gastos
Se você ganhar US $ 50,000 por ano, provavelmente não deveria estar jantando na versão da cidade de Nova York, Tavern on the Green, uma vez por semana. Se você pegar seis figuras, provavelmente você pode, mas você realmente precisa? "Slum-lo" em um restaurante mais barato por um ano e usar as economias para atingir seu objetivo livre de dívidas. É mais do que viver dentro dos seus meios; Trata-se de fazer escolhas inteligentes para facilitar o pagamento da dívida.
Pague mais que o mínimo
Sua empresa de cartão de crédito, empresa de empréstimo de estudante ou tubarão de empréstimo de auto lambe suas proverbiais costeletas quando você paga a quantia mínima devido em suas contas com eles. Pagar mais do que o mínimo faz com que você fique sem dívidas mais rápido. Considere um saldo de cartão de crédito de $ 15,000 com uma taxa de juros percentual 19.99 e um pagamento mínimo de $ 300. Você está olhando para os meses 108 (que são nove anos!) Para pagar o saldo. Duplique o pagamento mensal para $ 600 e ele levará apenas 33 meses (em 3 anos) para trazer o saldo para zero.
Forje um plano
Não vá, quer queira quer não, em um plano para pagar dívidas. Há um milhão de estratégias por aí. Entre os mais populares - várias variações do método de bola de neve. O especialista financeiro e apresentador de rádio Dave Ramsey sugere colocar todos os seus recursos para o seu menor saldo primeiro e apenas pagar o mínimo em seus outros cartões. Quando você paga o menor saldo, repita com o próximo menor. Ramsey afirma que, vendo os resultados mais rapidamente, você tem a fortaleza intestinal para manter o curso livre de dívidas. Você também pode jogar bola de neve, atacando os cartões com taxas de juros altas primeiro.
Limitar o uso do cartão de crédito
Duh! É difícil viver sem cartão de crédito. Eles facilitam alugar um carro ou fazer o check-in em um hotel. Sem dúvida. Você não precisa, no entanto, usar seu cartão de crédito para propósitos cotidianos. Concedido - se você é responsável, é bom usar seu cartão para ajudar a melhorar sua pontuação de crédito ou acumular milhas de passageiro frequente, mas somente se você for o tipo de pessoa que é capaz de pagar todo o saldo a cada mês. Se você já teve dificuldades com dívidas de cartão de crédito no passado, você pode não estar. O mesmo vale para coisas como empréstimos para automóveis. Se você pode comprar usado ou pelo menos viver com um veículo mais barato - ou heck, andar de bicicleta, caminhar ou pegar o transporte público para se locomover - por todos os meios, faça-o.
