Cobertura suspensa de seguro de guarda-chuva significa que as políticas básicas pagam primeiro.
Um guarda-chuva não pode parar a chuva, mas pode impedir que você fique encharcado. Como o nome indica, uma companhia de seguros de guarda-chuva amplia e amplia sua cobertura existente. Cobertura drop-down é simplesmente uma maneira de estruturar sua cobertura para que sua apólice de seguro de guarda-chuva capta após os limites de outras políticas foram esgotadas.
Seguro de guarda-chuva
Em alguns casos, o seguro de guarda-chuva pode fornecer maiores quantidades de cobertura do que as políticas existentes. Tipos comuns de cobertura existente são apólices de seguro de automóveis e imóveis. Em outros casos, pode cobrir reivindicações que suas outras políticas omitem. Por exemplo, uma política abrangente pode abranger você e sua família contra denúncias de calúnia, e elas geralmente não são cobertas por políticas domésticas. O recurso suspenso se refere ao fato de que sua cobertura básica pagará primeiro pelas reivindicações cobertas. Se esses limites de política estiverem esgotados, você poderá fazer uma reclamação contra sua apólice de seguro de guarda-chuva.
Cobertura Drop-Down
Às vezes, a cobertura suspensa também é chamada de cobertura horizontal ou seguro extra. Para entender como funciona, considere um exemplo simples de um indivíduo que comprou uma apólice de seguro de responsabilidade mínima exigida para seu veículo no Colorado. Nesse caso, a apólice forneceria apenas $ 15,000 de seguro de responsabilidade de propriedade. Para este exemplo, imagine que o indivíduo coberto causou um acidente que resultou na destruição de um carro novo no valor de $ 70,000. A cobertura mínima necessária pode estar faltando, e é possível que a parte lesada ou sua seguradora possam processar o motorista da falta pela diferença. Se esse motorista tivesse um seguro de guarda-chuva suficiente, essa política pegaria a guia depois que a política básica de automóveis abrangesse o primeiro $ 15,000. Este é um exemplo extremo, mas muitos carros novos valem mais do que $ 15,000: de acordo com o Market Watch, a média recente de transações de carros novos foi de mais de $ 30,000.
Sem cobertura básica
Em alguns casos, o seguro de guarda-chuva cobre incidentes que não são cobertos pelas políticas básicas. Por exemplo, sua política pode cobrir calúnia ou responsabilidade. Nesse caso, pode não haver uma política básica para atender à reivindicação inicial. A cobertura suspensa não se aplicaria.
A Necessidade
Quem precisa considerar a compra de um seguro de guarda-chuva? Considere os limites de responsabilidade em suas outras políticas. Se você for processado por mais do que esses valores, poderá perder seus ganhos e até mesmo ter julgamentos associados a ganhos futuros. Essas políticas também ajudam a pagar pela defesa legal. De qualquer forma, a cobertura suspensa começa a pegar a guia após o término do seu outro seguro. Essas políticas são relativamente baratas, talvez apenas algumas centenas de dólares por ano por um milhão de dólares de cobertura, e podem proteger sua vida financeira.
