As taxas de juros hipotecárias afetam significativamente os pagamentos mensais.
Imagine comprar uma casa com uma taxa de juros de 15 por cartão de crédito. No 1982, isso teria sido um ótimo negócio. Um comprador que tomou emprestado $ 90,000 à taxa média de 30 por ano de 16.04 por cento em 1982 teria tido pagamentos de $ 1,210 por mês. Na data de publicação deste artigo - quando a taxa média estava bem abaixo de 4.0 por cento - um comprador poderia ter o mesmo pagamento de $ 1,210 por mês em uma hipoteca de 30 anos para uma casa ao preço de $ 254,000. A taxa média depende do tipo de hipoteca, bem como fatores históricos e pessoais.
Comparando Tipos de Hipotecas
As taxas de juros médias dependem significativamente do tipo de hipoteca que você recebe. Hipotecas de taxa ajustável geralmente têm as taxas mais baixas para os primeiros anos da vida do empréstimo, durante o qual a taxa é fixa. O período de taxa fixa pode ser de um a 10 anos, após o qual é ajustado a cada ano com base em uma taxa de índice. As taxas em ARMs podem ser zero por cento para 3 por cento menos do que as hipotecas de taxa fixa. Hipotecas de taxa fixa com prazos de 15 anos geralmente têm taxas sobre 0.5 por cento inferiores às hipotecas de ano 30 porque as taxas prevalentes são menos propensas a mudar durante o prazo mais curto do empréstimo.
Tendências históricas nas taxas médias
As taxas médias de juros mudaram significativamente durante as quatro décadas desde que o Federal Reserve começou a controlar as taxas. As taxas de juros giravam em torno de 8 por cento durante a maior parte dos 1970s, mas aumentaram significativamente nos 1980s. Durante o 1981 e 1982, por exemplo, as taxas médias de novas hipotecas excederam 17 por cento durante alguns meses. A partir daí, as taxas caíram constantemente até chegarem a cerca de 7 por cento no 1994. Para o resto dos 1990s, as taxas flutuaram entre cerca de 7 por cento e 9 por cento. Eles caíram novamente após o 2000, e pairaram em torno de 6 por cento até cerca de 2008, quando começaram a cair ainda mais.
2012 Média das taxas de juros
As taxas de juros hipotecárias atingiram baixas históricas na 2012, em grande parte devido à recessão e à necessidade de estimular o mercado imobiliário. No final de outubro 2012, a taxa média de hipoteca de taxa fixa do ano 30 atingiu 3.6 por cento, e a taxa média de hipoteca de taxa fixa 15 foi de apenas 2.9 por cento. Hipotecas de taxa ajustável tinham taxas fixas de 2.7 por cento nos primeiros cinco anos.
Fatores pessoais que afetam as taxas de juros hipotecárias
Embora as taxas de juros médias reflitam o país como um todo, nem todos recebem a taxa média. Sua pontuação de crédito é o fator com maior impacto, e você geralmente precisa de uma pontuação de 760 para se qualificar para as taxas de juros mais baixas. Mutuários com histórico de crédito irregular recebem altas taxas de juros em suas hipotecas. Outros fatores pessoais que podem afetar as taxas incluem o preço de compra da casa, o tamanho do seu pagamento inicial e sua relação dívida / renda.
