Empréstimo de uma conta de aposentadoria não é algo para fazer casualmente. Tirar dinheiro cedo, em vez de deixá-lo ganhar juros, cortará sua poupança-reforma até que você pague o empréstimo de volta. Se você precisa do dinheiro, porém, pode ser mais barato tomar emprestado de si mesmo do que de um banco. Basta considerar que, se o empréstimo acaba se tornando uma retirada, você paga imposto de renda sobre ele e, possivelmente, uma penalidade de retirada antecipada de 10 por cento.
401 (k)
Você só pode pedir emprestado do seu 401 (k) se o plano da sua empresa permitir. Alguns planos não, e outros restringem os empréstimos a despesas específicas, como mensalidades, altas despesas médicas ou prevenção de execuções hipotecárias. Você pode emprestar até 50 por cento do saldo da conta adquirida ou $ 50,000, o que for menor. Se você deixar o seu emprego, o saldo do empréstimo geralmente é devido. Se você não puder pagar dentro de 60 dias, o IRS irá tratá-lo como uma retirada.
Roth IRA
Empréstimo de um Roth IRA é fácil. Não há empréstimo formal exigido porque você também pode retirar suas contribuições originais. Para transformar seu saque em um empréstimo, basta devolver o dinheiro depois. Você não paga uma multa ou um imposto sobre contribuições. Você paga se também tocar nos ganhos da conta antes de ativar 59 1 / 2 ou antes que a conta tenha cinco anos. Se você rolar dinheiro em seu Roth de outra conta de aposentadoria, você tem que esperar pelo menos cinco anos antes de poder retirá-lo sem penalidade.
IRA tradicional
Não há equivalente a um programa de empréstimo 401 (k) para um IRA, e você não pode retirar dinheiro sem impostos. Se você é menor do que 59 1 / 2, você paga imposto de renda e multa sobre o que você tira, mesmo se você colocá-lo de volta mais tarde. A exceção é se você transferir dinheiro de uma conta para outra. Você tem 60 dias para concluir a rolagem, para que possa tratar o dinheiro como um empréstimo de curto prazo durante esse período. Se você não concluir a transferência a tempo, o IRS exigirá seu corte.
Reconstruindo
Reconstruir sua poupança de aposentadoria após um empréstimo pode ser mais difícil do que parece. Todo o interesse de um 401 (k) volta para a conta, mas muitos proprietários de contas acham tentador reduzir as contribuições regulares, já que estão investindo dinheiro de qualquer maneira. Com um Roth IRA, não há necessidade de devolvê-lo se você decidir não fazê-lo. Mesmo se você quiser pagar o seu Roth, você está limitado ao mesmo limite de contribuição anual, como se você não retirasse dinheiro. A partir do 2013, são $ 5,500 ou $ 6,500 para qualquer pessoa acima de 49.
