Se você não está confortável com a dívida, a lógica de ter uma hipoteca pode ser irrelevante.
Para a maioria dos compradores, uma hipoteca é uma idéia inteligente, porque, simplesmente, é a única maneira de comprar uma casa. Se você está em condições de comprar sem um, ou pagá-lo muito rapidamente, dispensar a hipoteca e os anos de pagamento de juros pode parecer a escolha mais inteligente. Tirar uma hipoteca pode ser uma boa estratégia financeira, no entanto.
Oportunidades de investimento
Se você pagar em dinheiro em vez de, digamos, pagar uma hipoteca de $ 180,000, é $ 180,000 e não precisa investir. Se você tem uma taxa de hipoteca 4 por cento e você pode investir o dinheiro em 6 por cento, você vai ganhar mais juros investindo o dinheiro do que você paga, tomando a hipoteca. O mesmo cálculo se aplica a fazer pagamentos extras de hipoteca. Se você pode investir $ 10,000 em seu 401 (k) ou IRA e obter uma taxa de retorno melhor do que sua taxa de juros de hipoteca, isso pode ser o movimento mais inteligente.
Liquidez
Pagar a sua hipoteca elimina um pagamento mensal obrigatório - mas significa que você tem menos dinheiro reservado para emergências. Se você não tem nenhum dinheiro guardado como uma proteção contra perda de emprego ou grandes contas médicas, a construção de vários meses de economia deve ser uma prioridade. É particularmente importante se você não tiver certeza de como será seu trabalho ou sua vida no próximo ano. Se você colocá-lo em algum lugar acessível, como uma conta do mercado financeiro, ele também ganhará juros para você.
Risco e Retorno
Investir o seu $ 180,000 em vez de comprar a casa por dinheiro faz muito sentido quando as taxas de hipoteca são baixas. Se os credores estão cobrando taxas fixas de 8 ou 9 por cento, ou a taxa de retorno do mercado flatlines, a vantagem pode estar em não ter uma hipoteca. Investir o dinheiro é quase sempre mais arriscado porque os investimentos podem perder dinheiro. Pagar uma hipoteca de $ 180,000 com um percentual fixo de 3.5 não é muito retorno, mas a taxa é garantida.
Juros de hipoteca
Outra lista de defensores de hipoteca de vantagem econômica é que você pode amortizar os juros que você paga a cada ano em seus impostos. A dedução beneficia muito quando você começa, mas à medida que sua hipoteca envelhece, porque mais do seu pagamento é principal em vez de juros. A dedução só está disponível se você especificar no Cronograma A em vez de tomar a dedução padrão. Como resultado, muitos contribuintes não podem tirar proveito disso.
