Quando você paga seu principal, você está pagando a si mesmo.
Você pode acelerar seu pagamento de hipoteca por anos e economizar milhares de dólares em juros, fazendo pagamentos extras na parte principal de sua hipoteca. Principal é a quantia inicial de dinheiro que você emprestou, menos a quantia que você já pagou. Juros são o "aluguel" que você paga pelo uso do principal restante. Quanto mais você pagar seu saldo principal, menos juros você pagará, portanto, uma quantia maior do seu pagamento mensal irá contra o principal. Você pode acelerar um empréstimo com um grande pagamento fixo ou disciplinar-se para fazer um pagamento mensal além do seu pagamento regular.
Pagamento Global
Entre em contato com seu credor para aprender o método necessário para anotar pagamentos extras. Algumas empresas querem o pagamento extra em cheque separado, em vez de incluírem o pagamento regular. Outros terão um espaço no seu cupom de pagamento mensal que permite fornecer instruções para a disposição de um pagamento.
Revise seu extrato de hipoteca para estabelecer sua taxa de juros - geralmente chamada de "taxa anual", ou TAEG, e a quantia de dinheiro que você ainda deve ao principal. Digamos que você fechou em novembro 2010 em um empréstimo de 30 por US $ 350,000 a uma taxa de juros de 5 por cento e um pagamento mensal de US $ 1,878.88.
Digite suas informações de empréstimo em uma calculadora de hipoteca on-line (consulte Recursos) e pressione "calcular" para obter a data de vencimento atual. No empréstimo hipotético mencionado acima, seu pagamento será em novembro 2040.
Insira o valor do seu pagamento único na caixa abaixo do número original e pressione "calcular" novamente. Vamos dizer que sua tia-avó lhe deixou um legado por $ 10,000 e você aplicará tudo isso ao seu principal. No empréstimo hipotético de $ 350,000, o seu pagamento de $ 10,000 altera a data de vencimento para janeiro 2039, reduzindo os meses de 22 da duração do empréstimo.
Multiplique o número de meses que você salvou pelo pagamento mensal para calcular a economia total que seu pagamento único alcançou: $ 1,878.88 vezes 22 equivale a uma economia de juros de $ 41,335 ao longo da vida do empréstimo - um retorno de mais de quatro vezes pago.
Faça o seu pagamento fixo ao credor, seguindo suas instruções para garantir que o pagamento seja devidamente creditado contra o seu principal.
Inspecione atentamente o registro de pagamento em sua próxima declaração para garantir que ele foi creditado corretamente - e aproveite para ter "enganado" o credor de todo esse interesse.
Pagamentos mensais
Entre em contato com seu credor para aprender o método necessário para anotar pagamentos extras.
Revise seu extrato de hipoteca para estabelecer sua taxa de juros - geralmente chamada de "taxa anual", ou TAEG, e a quantia de dinheiro que você ainda deve ao principal.
Insira uma quantia modesta que você acha que pode pagar por mês na caixa apropriada abaixo do cálculo original e pressione "calcular" novamente. Vamos tomar o empréstimo hipotético de $ 350,000 e adicionar $ 100 por mês ao pagamento regular para obter uma nova data de vencimento de fevereiro 2036 - uma redução de 57 meses na vida do empréstimo e uma economia de juros de $ 107,096.
Faça experiências com a calculadora para determinar como diferentes quantias de pagamentos do principal o ajudarão a atingir suas metas. Um pagamento mensal maior na parte inicial do empréstimo pode dar-lhe o maior retorno para seu fanfarrão.
Adicione o pagamento do principal extra ao pagamento regular de cada mês ou envie um cheque separado, certificando-se de seguir as instruções do credor para obtê-lo devidamente creditado.
Reveja a sua declaração de perto todos os meses para garantir que o pagamento anterior foi creditado conforme solicitado.
Itens que você precisará
- Declaração de hipoteca
Advertências
- Tenha muito cuidado para garantir que o pagamento extra seja direcionado para o principal e não para algum outro encargo, como o imposto e o seguro.
- Se você pode ou não continuar a fazer pagamentos extras todo mês durante a vida do empréstimo, ainda vale a pena fazê-lo sempre que puder. Uma vez que é totalmente voluntário, você não incorre em penalidade por pular um mês - e mesmo pequenas quantias de dinheiro contra o principal terão um efeito de aceleração.
