Uma anuidade é um tipo de seguro. Em vez de pagar quando seu carro bate ou sua casa queima, a anuidade lhe paga dinheiro na aposentadoria - geralmente como um montante fixo por mês. Você pode investir em uma anuidade, mas seu empregador também pode ajudá-lo a comprar uma anuidade como um benefício adicional. Quando você retirar dinheiro da anuidade, parte dela provavelmente será tributável.
A parte isenta de impostos
Quando você ou seu empregador contribuem para uma anuidade, a seguradora investe o dinheiro. Como um 401 (k) ou conta de aposentadoria individual, os ganhos em uma anuidade acumulam isenção de impostos até que você toque na conta. Quando chega a hora de retirar o dinheiro, retirar o dinheiro que você contribuiu é isento de impostos. As receitas retiradas são tributáveis e as contribuições do seu empregador também são tributáveis. Se o seu empregador pagou todos os custos da anuidade, tudo o que você retira é uma receita tributável.
Descobrir isso
Publicação da Receita Federal O 575 tem as fórmulas para calcular quanto de cada saque é tributável. O método padrão é dividir suas contribuições totais pelo número de pagamentos mensais que o IRS espera receber. Se você está sob 55, por exemplo, o IRS antecipa pagamentos mensais 360. Se você contribuiu, digamos, com $ 36,000 para o plano, dividir isso por 360 fornecerá $ 100. Que muito de cada pagamento é isento de impostos. A fórmula específica para sua anuidade pode ser diferente.
Retirada Antecipada
O governo deixa sua anuidade ganhar dinheiro livre de impostos para contribuir para sua aposentadoria. Se você tirar dinheiro da anuidade antes de transformar o 59 1 / 2, o IRS receberá uma multa adicional de 10 por retirada antecipada. Isso só se aplica a retiradas tributáveis; a parte que vem de suas contribuições originais é isenta de impostos e sem penalidade, mesmo que você a toque cedo. A seguradora ou seu plano de trabalho pode impor uma penalidade, no entanto. Algumas penalidades são tão altas quanto 20 por cento, então verifique antes de retirar.
Impostos Retidos na Fonte
Quando você retirar dinheiro de uma anuidade, a seguradora geralmente reterá alguns para os impostos, assim como seu empregador retém do seu salário. Apenas a parte tributável é afetada pela retenção. Você pode optar por ignorar a retenção, mas depois precisa pagar impostos estimados. Com os impostos estimados, calcula-se quanto deve esperar e envia-o ao IRS na forma de quatro pagamentos por ano.
