É bom saber que você está se preparando para o seu futuro financeiro e é preciso disciplina para reservar a renda para economizar. Mesmo assim, pode ser tentador mergulhar na poupança para a aposentadoria, especialmente quando os fundos se acumulam em uma soma considerável. Como o Internal Revenue Service oferece incentivos fiscais para os veículos de aposentadoria patrocinados pelo empregador e individuais, ele estabeleceu penalidades rígidas para desencorajá-lo a retirar o dinheiro do plano antecipadamente. Conhecer o que desencadeia essas penalidades é uma boa política.
Verifique o site da Receita Federal para as regras de retirada antecipada. Se você possui um 401 (k), 403 (b), 457 ou algum tipo de IRA, o IRS publica referência fácil e páginas de FAQ que oferecem informações básicas sobre regras de conta. Os regulamentos de retirada antecipada estão entre as informações mais fáceis de serem encontradas. Se você quer mais detalhes - ou apenas gosta de ler o jargão do IRS - você também pode acessar publicações numeradas e avisos que oferecem detalhes extensos. Para a maioria das contas de aposentadoria, as retiradas antes da idade 59 1 / 2 acionarão a multa de 10 por cento - a menos que uma exceção seja aplicada.
Olhe para as exceções à penalidade. Comprar uma primeira casa, pagar a conta do ensino superior e pagar despesas médicas excessivas pode isentá-lo da penalidade de retirada antecipada para a maioria dos planos. Outras exceções incluem o seu tornar-se totalmente e completamente incapacitado ou pagar prêmios de seguro de saúde enquanto estiver desempregado.
Estude a diferença entre o principal de Roth IRA e os ganhos. Embora você seja autorizado a assumir o principal - ou seja, as contribuições - de um Roth a qualquer momento, a retirada antecipada de lucros pode acionar a multa de 10 por cento. As exceções de distribuição antecipada que se aplicam ao saldo total de outras contas de aposentadoria aplicam-se aos ganhos somente quando se trata de um Roth.
Advertências
- Familiarize-se com os detalhes do seu plano patrocinado pelo empregador. Embora o IRS publique uma lista de exceções, os planos do empregador não são obrigados a honrar todas as exceções na lista. O IRS dá aos empregadores individuais muita margem de manobra no que diz respeito às regras para saques. Os planos do empregador em uma empresa podem permitir distribuições antecipadas para as primeiras compras, mas não para os custos da faculdade. Um plano de uma empresa diferente pode permitir que você tire dinheiro para cobrir despesas médicas excessivas, mas não despesas de compra de primeira casa.
- Embora você possa contornar penalidades, você tem que pagar imposto de renda ordinário em saques de quase todos os planos de aposentadoria. Roth IRA e algumas distribuições de lucros Roth 401 (k) estão livres de impostos quando a conta estiver aberta por cinco anos.
