Monitore suas contribuições de aposentadoria no site do seu provedor de planos.
Imagine descobrir um dia que suas contribuições para aposentadoria estão faltando na sua conta. Com o seu futuro em terreno financeiro instável, naturalmente você estaria desassossegado. Você pode evitar isso verificando regularmente o seu ninho de ovos. Você pode analisar as declarações que seu provedor de plano lhe envia ou provavelmente conseguirá seu saldo ligando para seu provedor ou visitando o site. Para saber se suas contribuições estão corretas, você deve verificar as informações por conta própria.
Encontre sua contribuição eleita por período de pagamento. Para um plano 401 (k), essa é a porcentagem ou quantia fixa que você disse ao seu empregador para receber dos seus contracheques. Se você tem um plano de aposentadoria tradicional, suas contribuições e a correspondência de seu empregador vão para a mesma conta. Se você tiver um Roth 401 (k), seu stash e o dinheiro "livre" do seu empregador serão separados em contas. Ao calcular suas contribuições, lembre-se de que a correspondência do seu empregador e o dinheiro que você desconta são duas quantias diferentes, mesmo que estejam na mesma conta.
Multiplique seu valor eleito pelo seu salário bruto para receber suas contribuições. Digamos que você ganhe $ 44,000 por ano e escolha 3 por cento. Isso significa que você perdeu $ 1,320 pelo ano. Vamos dizer que você é pago semimontalmente. Divida $ 44,000 por 24 períodos de pagamento semimoniais durante o ano para obter seu salário mensal de $ 1,833.33. Em seguida, multiplique $ 1,833.33 por 3 por cento para obter $ 55, que é o seu período de stash per pay. Para obter o valor total, multiplique suas deduções para cada período de pagamento pelo número de períodos de pagamento que você está fazendo contribuições. O mesmo vale para o jogo do seu empregador - basta multiplicar a porcentagem pelo seu salário bruto.
Verifique o seu cálculo, solicitando ao seu departamento de recursos humanos ou folha de pagamento uma declaração das suas contribuições totais para a aposentadoria. Você pode visualizar seu holerite, mas ele pode mostrar apenas seu período de pagamento e os valores acumulados no ano. Se você não tiver um plano patrocinado pelo empregador e fizer pagamentos diretamente ao fornecedor, peça uma declaração ao provedor. Se você e seu empregador tiverem valores diferentes, peça ao seu departamento de RH ou folha de pagamento uma explicação detalhada. O mesmo acontece se as informações do provedor do plano forem diferentes do seu cálculo.
Procure aumentar suas contribuições ou mantê-las iguais. A partir do 2013, você pode economizar até $ 5,500 por ano em sua conta de aposentadoria individual tradicional ou Roth. Para um plano tradicional ou Roth 401 (k), 403 (b) ou 457, você pode economizar até $ 17,500, sem incluir a correspondência do seu empregador. Quando você atinge esse limite, seu empregador pode parar suas deduções para o ano, ou você pode fazer contribuições após impostos para um 401 tradicional (k). Quando o ano novo começar, suas contribuições devem começar a voltar.
Ponta
- Se você estiver procurando por um plano de aposentadoria que tenha tido com um ex-empregador, entre em contato com esse empregador para obter detalhes sobre sua conta. Se não conseguir encontrar o seu antigo empregador, pode contactar a Pension Benefit Guaranty Corporation para localizar o seu antigo plano de reforma. Esta agência federal assegura planos de pensão do setor privado. Você também pode entrar em contato com o Registro Nacional de Benefícios de Aposentadoria Não Reivindicados, um serviço gratuito que pode colocá-lo em contato com seu antigo empregador.
