Um saque qualificado do IRA para uma primeira compra em casa não será penalizado
A resposta para o quanto você pode tirar do seu acordo de aposentadoria individual a cada ano é tudo, nada e talvez alguma coisa. Supondo que você ainda não é o 59 1 / 2, você poderá tirar o que quiser, ou 72 1 / 2, ponto no qual existem regras para o que você precisa tirar de um IRA tradicional, mas sem limites Não há provisões para retiradas anuais de um IRA. A razão está no nome: "arranjo de aposentadoria". Esses planos nunca foram feitos para servir como contas bancárias com impostos diferidos.
IRA tradicional
Para ser claro, você sempre pode tirar o quanto quiser do seu IRA tradicional, se quiser ou precisar. No entanto, você pagará impostos sobre a distribuição como receita ordinária e, quando você for menor que 59 1 / 2, também pagará uma multa de 10 por cento da distribuição além disso. Exceções à pena de desistência antecipada - mas não ao tratamento tributário - aplicam-se àquelas tomadas para cobrir despesas médicas que excedem certo limite, custos de seguro médico se você estiver desempregado, despesas de ensino superior qualificadas e despesas de compra de casa pela primeira vez até um máximo. Você também pode evitar a penalidade de desistência antecipada se estiver desabilitado. A penalidade nunca se aplica se você é um beneficiário do IRA.
Roth IRA
Como você não deduz contribuições para um IRA de Roth como faz para um IRA tradicional, pode sempre retirar suas contribuições isentas de impostos e sem penalidade. Você pagará impostos e a mesma multa de 10 por cento sobre o valor da sua retirada antecipada que vem da receita de investimento, uma vez que isso não foi tributado antes. Exceções à penalidade por saque antecipado são as mesmas que para o IRA tradicional, mas se você teve o plano por pelo menos cinco anos, retiradas por invalidez ou por uma compra qualificada de uma primeira casa também são isentas de impostos.
Rollovers
Agora você pode estar coçando a cabeça porque o seu cunhado disse que há uma maneira de tirar dinheiro do seu IRA todos os anos. Bem, de certo modo, existe. O Internal Revenue Service permite-lhe transferir activos de um IRA para outro e não o cobrará, desde que os activos sejam depositados na nova conta no prazo de 60 dias. Então, tecnicamente, você poderia tirar dinheiro do seu IRA, usá-lo e substituí-lo não mais que uma vez a cada 12 meses. No entanto, há uma captura - duas, se você contar a enorme quantidade de impostos e multas que poderá pagar se perder o prazo em até um dia: A instituição que possui sua conta normalmente reterá 20 por cento de impostos quando enviar o cheque . Você não receberá esse dinheiro até que você arquive seu imposto de renda para esse ano, mas, enquanto isso, você terá que inventar porque precisa depositar o valor total da distribuição ou enfrentar impostos e multas.
Considerações
Enquanto você pode ser atraído pela canção da sereia do IRA que você começou há alguns anos atrás, quando estava se sentindo "responsável", tente resistir. Os ganhos com imposto diferido que você ganhará mantendo seu dinheiro no plano valerão a pena quando chegar a hora da aposentadoria. Mesmo usando sua distribuição para comprar uma primeira casa deve ser considerado com muito cuidado. Você pode conversar com um consultor financeiro que possa ajudá-lo a comparar metas de longo prazo e de curto prazo.
