O departamento de regulamentos de seguros do seu estado rege os seguros de casas e danos no telhado.
De acordo com o Insurance Information Institute, a política do seu proprietário padrão cobre os danos causados pelo incêndio e a maioria dos desastres naturais dentro dos limites, franquias e exclusões da sua apólice. Sua cobertura, no entanto, pode ser determinada pela idade do seu telhado e sua localização. Se você mora em uma área sujeita a furacões ou tempestades de granizo, sua seguradora pode exigir franquias mais altas para danos causados por vento ou granizo.
Substituição vs. Cobertura de Custos Reais
As seguradoras normalmente calculam o valor depreciado do seu teto ao determinar o valor da sua compensação. Se você tiver uma política de proprietário do custo de reposição, sua seguradora emitirá uma verificação inicial do valor real depreciado do seu telhado para iniciar os reparos. Após a conclusão do trabalho, a sua seguradora emitirá uma segunda verificação, que é a diferença entre o valor depreciado do telhado e o custo de substituição do telhado. No entanto, se você tiver uma política de custo efetivo para o proprietário, sua seguradora o compensará apenas pelo valor depreciado de seu telhado. A maioria das seguradoras deprecia os telhados em um período de 10 a 30, dependendo do material da cobertura. Por exemplo, a indústria de seguros deprecia os telhados de telhas compostas de asfalto ao longo dos anos 20 à taxa de 5 por cento ao ano. Se o telhado tiver 10 anos, sua política de custos de substituição compensará o custo total de substituição do telhado de acordo com o processo de duas etapas: 50 por cento para iniciar o trabalho, 50 por cento após a conclusão. Sua política de custo real irá compensá-lo apenas pelo valor depreciado de 50 por cento.
Danos Furacão e Granizo
Se você mora ao longo das costas do Atlântico ou do Golfo ou em uma área propensa a tempestades de granizo, sua seguradora pode ter restrições de cobertura para danos causados por vento ou granizo. Seus prêmios de seguro podem não ser maiores, mas sua franquia pode variar de 3 a 5 por cento do valor de sua casa por danos causados por vento ou granizo. Assim, em vez de pagar uma quantia fixa em dólares pela sua franquia de, digamos, $ 1,000, sua franquia por danos causados por vento ou granizo, a 3 por cento do valor de sua casa de $ 300,000 pode ser $ 9,000.
Dano de inundação
Juntamente com os terremotos, os danos causados pelas inundações são especificamente excluídos pelas políticas padrão dos proprietários de residências. Isso inclui danos por inundação causados por furacões. Segundo o Insurance Information Institute, quatro em cada cinco desastres naturais em todo o país envolvem inundações. Mas, menos de um quinto dos proprietários americanos têm seguro contra inundações. É difícil consolar que seu telhado esteja coberto por danos provocados por furacões, depois que sua casa estiver arruinada devido à inundação de furacões, e você não tiver seguro contra inundações. Se você mora em uma área sujeita a inundações, informe-se sobre o Programa Nacional de Seguro contra Enchentes administrado pela Agência Federal de Gerenciamento de Emergências.
O que está coberto na política do seu proprietário?
As seguradoras são reguladas pelo departamento de seguro do seu estado. A mesma seguradora pode alterar a cobertura do proprietário de acordo com a idade da sua propriedade, limites de cobertura, franquias e exclusões com base nos regulamentos de seguro do seu estado. A única maneira de saber sobre sua cobertura com certeza é ler sua política completamente e discutir os detalhes com seu agente de seguros.
Esteja preparado para um desastre
Tire fotos de sua propriedade, incluindo o telhado, antes de um desastre. Atualize suas fotos após um grande trabalho externo em sua casa. Tire fotos imediatamente após um desastre para fins de comparação para mostrar seu agente. Remova árvores mortas de sua propriedade antes que elas causem danos. Sua franquia de uma reivindicação evitável é uma mordida desnecessária do seu orçamento.
