Refinanciamento é uma maneira de se livrar de seus prémios de seguro de hipoteca.
Seguro de hipoteca FHA mantém seu emprestador de tomar um golpe se você parar de pagar sua hipoteca. Embora o seguro cubra o credor, você é quem paga o prêmio. Mas você não precisa pagar para sempre. O FHA tem diretrizes para determinar quando o credor pode deixar você fora do gancho. Outra opção é refinanciar sua saída.
Seguro de hipoteca de FHA
O seguro hipotecário da FHA protege os credores de perderem dinheiro quando os mutuários deixam de pagar seus empréstimos. O seguro incentiva os credores a fazer mais empréstimos. Também permite que eles façam empréstimos a compradores que têm pouco dinheiro para depositar ou cuja pontuação de crédito os desqualifica para financiamento convencional. Na maioria dos casos, os mutuários pagam um prêmio inicial no fechamento, bem como prêmios anuais incluídos nos pagamentos de hipoteca.
Cancelamento Premium Automático
Se você fechou seu empréstimo em ou depois de janeiro 1, 2001, a FHA cancela seus prêmios quando você atinge um certo ponto em seu cronograma de amortização. Esse cronograma prevê seu saldo de empréstimo após cada pagamento programado. Quando você faz o pagamento que traz seu patrimônio para 78 por cento do seu preço de compra ou o valor avaliado de sua casa no momento em que seu emprestador originou seu empréstimo, seu prêmio é cancelado automaticamente contanto que você tenha pago sua hipoteca por pelo menos cinco anos. Se o prazo do seu empréstimo for menor que 15 anos, a FHA renuncia ao requisito de cinco anos.
Cancelamento iniciado pelo mutuário
Pagar antecipadamente parte do saldo de sua hipoteca pode permitir que você pare de pagar seus prêmios antes que eles sejam cancelados automaticamente. As regras de cinco anos aplicam-se a um cancelamento automático e a um cancelamento que você aplica. Você inicia o cancelamento entrando em contato com o seu credor para pedir. Você precisará de pelo menos 78 percentual de participação mais pagamentos em dia para os meses mais recentes do 12.
Refinanciamento
Você pode eliminar os prêmios de seguro de hipoteca com um refinanciamento de saque usando um empréstimo convencional que não requer seguro de hipoteca. Este tipo de refinanciamento substitui sua hipoteca antiga por uma nova. Um empréstimo convencional não é garantido ou segurado, então você precisará de crédito forte e uma quantidade razoável de capital para se qualificar. No entanto, você pode ter capital suficiente, mesmo se não tiver o 78 por cento exigido pela FHA. Enquanto a FHA examina a avaliação que o credor fez quando você solicitou pela primeira vez sua hipoteca, o refinador solicitará uma nova avaliação. Seu patrimônio aumentará automaticamente se o valor da sua casa aumentar desde a avaliação original. É claro que, se o valor da sua casa tiver caído, o mesmo acontecerá com o seu patrimônio. Nesse caso, o novo credor pode permitir que você pague em dinheiro na frente para compensar a diferença.
