Home equity empréstimos (HELs) ou home equity linhas de crédito (HELOCs) permitem que você obtenha o dinheiro que você precisa através do capital próprio em sua casa. Seu banco permitirá que você empreste uma certa porcentagem de seu patrimônio. Por exemplo, se o banco permitir um 75 por cento de HEL ou HELOC e você tiver um patrimônio de US $ 40,000 em sua casa, poderá emprestar até US $ 30,000. Determine qual tipo é melhor para você.
Taxa de juros
Esta taxa de juros pode fazer uma grande diferença no custo total do seu empréstimo. Normalmente, as HELs têm uma taxa de juros fixa, mas podem ser variáveis. Os HELOCs são quase sempre empréstimos com taxa variável. A taxa de juros de um empréstimo variável está vinculada à taxa básica de juros, definida pelo governo. Se as taxas de juros sobem, você pode estar em choque, como o custo do seu empréstimo aumenta drasticamente.
Honorários
Quando você aplica para um HEL, você normalmente paga uma taxa de fechamento para garantir o empréstimo, mas isso é menor do que o que você pagou como uma taxa de fechamento para sua hipoteca original. Você evita essa taxa em um HELOC, mas pode haver uma taxa anual que você deve pagar.
Reembolsando o Empréstimo
Se você decidir por um HEL, você receberá um pagamento único, que deverá pagar em pagamentos regulares que incluam juros e principal. Um HELOC funciona de forma semelhante a um cartão de crédito - você tem um limite máximo e pode tirar o máximo ou o mínimo necessário, até esse limite, quando quiser. Você deve então fazer pelo menos o pagamento mínimo a cada mês, mas também pode pagar mais.
Qual é melhor
Quando você precisa fazer um grande pagamento, como comprar um carro novo ou substituir seu teto, a HEL é a opção mais inteligente. Os HELOCs funcionam melhor em situações em que você não tem certeza de quanto vai gastar ou a quantidade muda. Por exemplo, se você quiser primeiro renovar sua cozinha e pagá-la, adicione um acréscimo à sua casa, o HELOC pode ser uma escolha melhor.
