Um consultor financeiro pode ajudá-lo a determinar se o empréstimo é certo para você.
Atitudes em relação ao crédito e à dívida podem ser uma importante fonte de atrito no casamento. Se você cresceu em uma família que considerava qualquer forma de endividamento como algo a ser evitado a todo custo, você ficaria frustrado com um parceiro que alegremente sacar um cartão de crédito com um simples gesto. Dito isto, a dívida pode ser usada de forma construtiva. A maioria dos consultores financeiros freqüentemente faz um pronunciamento bem definido sobre as diferenças entre empréstimos bons e ruins.
Boa dívida
Geralmente, considere uma dívida "boa" se fornecer um benefício que supere os pagamentos. Alguns investimentos são simplesmente grandes demais para pessoas com renda média a serem economicamente acessíveis, como uma casa ou uma faculdade. Essas são boas dívidas, porque as taxas costumam ser baixas e estabelecem a base para o seu futuro. Outro exemplo de boa dívida pode ser um empréstimo a juros baixos usado para comprar um investimento de alto retorno. Aqui, o benefício supera o custo. Tomar um empréstimo para cobrir custos de emergência ou despesas médicas também é uma boa dívida, porque evita que você esvazie suas outras reservas financeiras.
Dívida Inadimplente
A inadimplência é o outro lado da moeda emprestada; o tipo de dívida que sua mãe lhe avisou. Estas são as dívidas que custam mais do que você pode pagar de imediato, cujos custos superam seus benefícios ou que são incorridos para compras não essenciais. O alto interesse é um sintoma comum de inadimplência. Cartões de crédito, ofertas de financiamento na loja, empréstimos do dia de pagamento e empréstimos de carro de alto risco cobram altas taxas de interesse do consumidor. Levar empréstimos pesados para comprar itens não essenciais que depreciam, como um barco ou um RV, também pode ser considerado uma inadimplência.
É uma linha fina
Às vezes, a linha entre a dívida boa e a inadimplência pode ser bastante turva. Por exemplo, pegar um empréstimo para comprar uma minivan depois que seus filhos nascerem não é uma dívida ruim. Tirar um empréstimo para comprar um carro esportivo exótico depois que seus filhos nascerem provavelmente é. Por todos os meios, use seu cartão de crédito para comprar remédios para as crianças quando o dinheiro estiver apertado. No entanto, se você está no limite desse cartão para pagar pelos seus serviços, você quase certamente está na sua cabeça. Muitas vezes, essa é a maneira mais confiável de diferenciar: qualquer dívida que você não pode pagar é ruim.
Quanto é muito?
Para muitos casais, é difícil ver essa linha se aproximando. Você provavelmente teve razões perfeitamente boas e válidas para cada empréstimo e cada compra, mas, de repente, está tendo problemas com os pagamentos. Se seus pagamentos somam 30 a 40 por cento da sua receita bruta, é hora de ajuda profissional. Fale com um contador ou planejador financeiro com base em taxas. Vai custar dinheiro que você precisa desesperadamente para outras coisas, mas um bom profissional pode ajudá-lo a sair do problema mais rápido do que você faria sozinho. Eles também lhe darão a ajuda que você precisa para ficar longe de problemas no futuro.
