Ninguém gosta de uma hipoteca submarina, incluindo a Federal Housing Administration. Na verdade, não financiará uma casa que pode, literalmente, acabar nessa situação. Assim, enquanto o financiamento da FHA pode ajudá-lo a realizar o sonho americano de comprar uma casa própria, você precisará escolher uma que não esteja localizada em uma zona de inundação.
Determinação da zona de inundação
Na 2010, a FHA mudou as regras relativas à determinação da zona de inundação para hipotecas. Antes disso, a FHA "encorajou" os futuros proprietários de residências a determinar se a propriedade estava em uma zona de inundação. Após a mudança de regra, tornou-se obrigatório. Os credores devem obter serviços de determinação de zona de inundação durante todo o período do empréstimo, muitas vezes 30 anos, para quaisquer propriedades que sirvam de garantia para hipotecas com seguro FHA. Esses serviços são separados do trabalho de um avaliador doméstico.
Lei dos recursos da barreira costeira
A FHA não fornece seguro de hipoteca para casas em terras designadas pela Lei de Recursos de Barreiras Costeiras. Isso inclui barreiras costeiras ao longo dos Grandes Lagos e Florida Keys, juntamente com "outras áreas protegidas". Barreiras costeiras não desenvolvidas dentro de qualquer área estabelecida por lei para fins de conservação de recursos naturais ou santuário de vida selvagem podem se enquadrar nesta regra.
Áreas Especiais de Perigo de Inundação
A Agência Federal de Gerenciamento de Emergências determina a localização de áreas especiais de risco de inundação. Todos os mutuários da FHA devem comprar o seguro de inundação como um requisito para o fechamento se qualquer parte da propriedade estiver localizada nessas áreas. Isto é verdade quer seja a casa ou outras estruturas na terra. Os prêmios para seguro de inundação devem fazer parte do depósito, juntamente com dinheiro para impostos sobre a propriedade. Espera-se que o mutuário pague a conta pelo custo da determinação da zona de inundação.
Mapas de taxas de seguro de inundação
A FEMA faz mapas de taxa de seguro contra inundações, ou FIRMS, para todas as comunidades do país. Os mapas são revisados periodicamente. Isso significa que a casa que você comprou no que era considerado "seguro" terreno 10 anos atrás poderia estar em uma área de risco de inundação agora. Se o seu credor achar que uma revisão da FIRM afeta sua propriedade, você será obrigado a obter seguro de inundação. O credor pode forçar o seguro de inundação em você, às suas custas, se a apólice caduca ou a cobertura não é mais adequada.
