Retiradas de privações podem aumentar a miséria de apresentar seus impostos.
Quando você está preso entre uma rocha e um lugar difícil financeiramente, tirar dinheiro da sua poupança de aposentadoria pode parecer ser sua única opção. As retiradas de privações permitem que você aproveite suas economias de aposentadoria antecipadamente devido a uma necessidade financeira imediata e pesada quando você não tem outros fundos. Infelizmente, mesmo uma retirada de dificuldades nem sempre é isenta da penalidade de imposto sobre levantamentos antecipados.
Não há dificuldades de IRA
As IRAs não oferecem saques porque você pode gastar seu dinheiro sempre que quiser, mesmo que seja apenas para comprar uma nova TV widescreen - e essas retiradas antecipadas são atingidas com uma multa por impostos 10 a menos que você se qualifique para uma exceção. não vá comprar aquela tela grande ainda. Para um IRA tradicional, as retiradas antecipadas são aquelas que você toma antes do 59 1 / 2. Para Roth IRAs, é qualquer retirada antes que a conta tenha cinco anos e antes de você ligar 59 1 / 2, quando você não tiver sofrido uma deficiência permanente ou não estiver usando até $ 10,000 para sua primeira casa.
Exceções IRA
Quando você toma uma retirada antecipada, você sai da penalidade de 10 por cento se você se qualificar para uma exceção. Estes incluem incapacidades permanentes, distribuições reservistas qualificadas, uma taxa de IRS na conta, despesas de ensino superior, seguro de saúde quando você está desempregado e até $ 10,000 de custos de compra de primeira classe. Além disso, as Roth IRAs permitem que você pague suas contribuições isentas de impostos e multas a qualquer momento, portanto, com ou sem dificuldades, você pode retirá-las e não pagar nada.
Penalidades simples IRA
Se você estiver tomando uma distribuição de um IRA SIMPLES dentro de dois anos após a abertura, você não pagará uma multa de 10 por cento - você pagará uma multa de 25 por cento. Depois que o SIMPLES IRA estiver aberto por dois anos, a penalidade cai novamente para a taxa percentual padrão de 10. É claro que as exceções de penalidade ainda se aplicam, então uma dificuldade que seja boa o suficiente para tirar você da penalidade de 10 por cento também tira você da penalidade de 25 por cento.
401 (k) s, 403 (b) se 457s
Determinados planos de aposentadoria, como os planos 401 (k) s, 403 (b) se 457, podem permitir as chamadas distribuições de dificuldades em determinadas circunstâncias. Ao contrário dos IRAs, você não tem permissão para retirar o dinheiro desses planos antes de ser 59 1 / 2, a menos que você tenha deixado a empresa, esteja permanentemente incapacitado ou tenha dificuldades. Mas, só porque o seu sofrimento o qualifica para uma retirada antecipada, ele não o isenta da penalidade. Algumas exceções de penalidade que se aplicam às IRAs também se aplicam a esses planos, incluindo uma incapacidade permanente e distribuições qualificadas de reservistas. Outros são exclusivos desses planos de aposentadoria, incluindo distribuições quando você deixou a empresa depois de ter passado anos 55 ou distribuições de receita para corrigir as contribuições em excesso. Por exemplo, se você fizer uma retirada de US $ 10,000 para evitar um encerramento em sua casa, você terá acesso ao seu dinheiro, mas você ainda deve a multa de 10 por cento.
