Quando você completar um pedido de hipoteca, você deve incluir sua dívida de empréstimo de estudante.
Agora que você é casado e quer comprar aquele condomínio com a piscina, você começou a olhar para suas finanças para ver o quanto de condomínio você pode pagar. Você verificou seus relatórios de crédito por informações errôneas e está somando suas despesas mensais e a dívida total. Embora você não deva muito em cartões de crédito ou empréstimos de carro, há essa enorme dívida de empréstimo estudantil. E sim, tem um efeito quando se candidata a uma hipoteca.
Pontuação de crédito
Quando você aplica para uma hipoteca não é diferente de aplicar para qualquer outro empréstimo. O credor leva em conta o seu emprego, tempo de trabalho, renda, dívida e histórico de crédito. O que você deve, quanto, por quanto tempo e com que regularidade pagou todos os números no cálculo da sua pontuação de crédito. Empréstimos estudantis estão no seu relatório de crédito. Se você os pagou regularmente, receberá pontos positivos por isso e deverá melhorar sua pontuação. O valor da sua dívida estudantil e o valor dos pagamentos mensais também afetarão sua pontuação.
Rácio da dívida
Os credores têm critérios diferentes para o seu índice de dívida permissível. O rácio da dívida é a percentagem do seu rendimento que é dedicado ao pagamento da dívida. Diferentes credores têm critérios diferentes. Normalmente, todas as suas dívidas combinadas - hipoteca, impostos sobre a propriedade, seguro residencial, cartão de crédito e empréstimo de estudante e empréstimos parcelados - não devem exceder 36 por cento de sua renda. Em caso afirmativo, o empréstimo pode ser negado ou, se você o receber, poderá ser cobrado uma taxa de juros mais alta.
Empréstimos FHA
Empréstimos FHA geralmente têm requisitos menos rigorosos do que os credores privados. Se você tem um monte de dívidas estudantis, você pode querer solicitar um empréstimo FHA. A FHA tem dois critérios principais ao analisar sua inscrição: sua renda efetiva para o índice de empréstimos e sua dívida para a taxa efetiva de renda. Para calcular o rácio de rendimento para empréstimo, some o pagamento mensal da hipoteca - incluindo juros, principal, risco, prémios de seguro de hipoteca e taxas de condomínio - e divida-o pela sua renda mensal. Se o resultado estiver abaixo de 31 por cento, você está prestes a se qualificar. Em seguida, faça o pagamento mensal da hipoteca, incluindo todos os itens acima, e acrescente aos pagamentos recorrentes mensais da dívida, como empréstimos estudantis, empréstimos parcelados, cartões de crédito e empréstimos pessoais. Pegue esse total e divida-o pela sua renda mensal bruta. Se esse número estiver abaixo de 43 por cento, sua relação dívida / rendimento também pode se qualificar.
informações diversas
Se o índice de sua dívida em relação ao empréstimo for muito alto, tente economizar mais para um adiantamento, o que reduz o valor que você precisa financiar. Isso reduz seu pagamento mensal e modifica favoravelmente a proporção. Pague ou pague sua outra dívida. Os credores olham com atenção para suas obrigações mensais, e qualquer coisa que você possa fazer para diminuir essa quantia ajuda. Você também pode considerar uma propriedade menos cara. Além disso, lembre-se de que o credor está olhando para o seu rendimento bruto, que é o rendimento antes dos impostos. Quando você decidir quanto pode pagar por sua hipoteca, faça os cálculos na Seção 3, use apenas sua renda líquida ou após os impostos. Isso mostrará o verdadeiro impacto que a hipoteca terá em seu fluxo de caixa.
