Roth IRAs e apólices de seguro de vida podem fornecer para sua família após sua morte.
O ideal é que você viva até a velhice e seja capaz de sustentar sua família até que seus dependentes possam se sustentar. Fixar a estabilidade financeira de longo prazo de sua família na esperança de não morrer prematuramente é uma estratégia arriscada, no entanto. Dependendo de suas circunstâncias, economias e orçamento, muitos investidores podem optar por prover suas famílias com seguro de vida, um IRA de Roth ou uma combinação dos dois.
Roth IRAs e Beneficiários
A conta de um Roth IRA com um beneficiário designado não passa por probate depois que o titular da conta morre. Torna-se propriedade do beneficiário. Se o titular da conta não nomear um beneficiário, ou nomear sua propriedade, o Roth é liquidado e se torna parte da propriedade. A partir desse ponto, ele é dividido de acordo com a vontade do dono ou os tribunais de sucessões.
A Roth destina-se a ajudar a financiar a aposentadoria, mas seu dono pode acessar seus fundos a qualquer momento por qualquer motivo. Se ele não tiver atingido a idade de 59 1 / 2 ou se não tiver mantido a conta por pelo menos cinco anos, o Internal Revenue Service (Serviço da Receita Federal) avalia uma penalidade de distribuição inicial de 10 por cento.
Seguro de Vida e Beneficiários
O seguro de vida é uma situação muito mais simples para os beneficiários. O objetivo de uma apólice de seguro de vida é garantir que, quando o segurado falecer, as necessidades financeiras dos beneficiários sejam atendidas. O segurado paga um prêmio mensal. Quando ele morre, seus beneficiários recebem o pagamento. O benefício vai direto para os beneficiários nomeados e não através do inventário.
Se o tomador de seguro mudar de idéia ou determinar que seus beneficiários conseguirão se sustentar sem sua renda, ele poderá sacar sua apólice em alguns casos, e receber seus prêmios e uma parte dos juros obtidos enquanto a companhia de seguros os detiver.
Impostos e Herdados Roths
O beneficiário de um Roth tem algumas opções quando o herda, e deve escolher uma até o final do ano depois que ela receber o Roth.
Ela pode sacar e pegar o dinheiro. Se a conta foi aberta pelo menos cinco anos antes, ela receberá o dinheiro livre de impostos. Caso contrário, é tributado como receita em muitos casos.
Alternativamente, ela pode optar por manter a maior parte do dinheiro no Roth e receber distribuições mínimas exigidas a cada ano. Na maioria dos casos, ela recebe esses pagamentos livres de impostos, enquanto o saldo que permanece no Roth continua a crescer livre de impostos.
Por último, se o beneficiário fosse o cônjuge do dono do Roth, ela pode optar por enrolar o dinheiro em seu próprio Roth, ou simplesmente manter o marido de Roth como se fosse seu.
Impostos e benefícios de seguro de vida
Embora o beneficiário de uma apólice de seguro de vida receba o pagamento livre do imposto de renda federal, se você possui a apólice, o IRS trata seus benefícios como parte de seu patrimônio. Para muitos segurados, isso é um ponto discutível. Se a sua propriedade for avaliada em mais de US $ XUM milhões, incluindo o valor da apólice, o valor da apólice será adicionado ao valor de sua propriedade e ficará sujeito ao imposto sobre heranças. Do ponto de vista do beneficiário, o dinheiro evita a tributação, mas o benefício pode ser indiretamente tributado como parte de seu patrimônio.
