Se você puder pagar um alto pagamento, um empréstimo convencional pode funcionar para você.
À primeira vista, pode parecer que todas as hipotecas são as mesmas. Mas, se você olhar mais de perto, verá que há opções, incluindo um empréstimo doméstico convencional. Apesar do título, é realmente mais difícil conseguir um desses do que outros tipos de empréstimos, de acordo com o "Los Angeles Times". Se um credor achar que seu crédito está muito baixo ou sua dívida está muito alta, você pode ser recusado.
Pagamento inicial
Normalmente, o pagamento mínimo para um empréstimo convencional é 5 por cento do custo da casa, embora alguns credores desejem 10 ou até 20 por cento. Outros tipos de empréstimos, tais como os empréstimos dos Veterans Affairs (VA) e os empréstimos da Federal Housing Administration (FHA) exigem pagamentos menores ou mesmo não adiantados. Quanto mais dinheiro você colocar na frente, mais equidade você terá em casa e menos dinheiro você precisará emprestar. Se o valor da sua casa cair, você terá mais proteção contra o encerramento, de acordo com o Realtor.com.
Taxa de juros
Empréstimos convencionais geralmente têm um prazo de 30 anos com uma taxa de juros fixa. Mas você também pode escolher um empréstimo de 15 anos com uma taxa fixa ou um empréstimo com 15 ou 30 anos com uma taxa ajustável. Um termo hipotecário mais curto pode significar uma taxa de juros menor. Em dezembro 2012, a taxa média de juros para um empréstimo fixo de 30 foi de 3.52 por cento. A taxa média para um empréstimo fixo de 15 anos foi de 2.85 por cento, de acordo com Bankrate.com. Escolher um empréstimo com taxa ajustável significa que você espera que as taxas de juros caiam.
Não garantido
Não há agência do governo, como a Federal Housing Administration (FHA) ou Veterans Affairs (VA), para garantir ou garantir uma hipoteca convencional. Isso deixa o credor sem proteção se o mutuário interromper os pagamentos. Para compensar isso, o credor geralmente requer um pagamento maior do que ele faria para um empréstimo segurado. Ele também espera que você tenha uma pontuação de crédito mais forte e uma dívida mais baixa em relação à renda. Seu credor também pode querer que você pague seguro de hipoteca privada (PMI) se você fizer um pagamento inicial inferior a 20 por cento. O PMI protege o credor se você for o padrão.
Pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito desempenha um papel de protagonista na determinação da taxa de juros que você começa com um empréstimo à habitação convencional. Um relatório da 2012 no "San Diego Union Tribune" observou que uma pontuação de 680 ou mais era preferida pelos credores. Pontuações acima de 740 traduzidas para as melhores taxas. Se a sua pontuação for 720 ou superior, você pode obter uma taxa de 3.70 por cento do 2012, de acordo com o "New York Times". Compare isso com a taxa percentual de 5.07 que você poderá obter se sua pontuação for 620.
