Canais privados são permitidos em IRAs auto-direcionados.
Muitos custodiantes de contas de aposentadoria individuais limitam suas opções de investimento. Mesmo um custodiante tradicional liberal do IRA pode limitá-lo a unidades tradicionais, como títulos, ações, fundos mútuos, anuidades, certificados de depósito e fundos negociados em bolsa. Embora você provavelmente não possa investir em um canal privado em um IRA tradicional, é possível usar uma conta autodirecionada.
Posicionamentos privados
Uma colocação privada é uma oferta de ações de uma empresa privada que opta por oferecer suas ações a um pequeno grupo de investidores, em vez de fazer uma oferta pública inicial. Para comprar uma colocação privada, você deve ser uma instituição ou um investidor credenciado com experiência e alto patrimônio líquido ou renda. Os canais privados podem oferecer retornos altos quando são bem-sucedidos.
IRAs auto-direcionados
Em um IRA auto-dirigido, você pode escolher quais investimentos vão para sua conta, sujeitos aos limites do IRS. Os únicos investimentos que você não pode colocar em um IRA auto-dirigido são colecionáveis, seguro de vida e ações em corporações "S". Como acontece com um IRA regular, um terceiro detém seu dinheiro e, na verdade, mantém o talão de cheques virtual da conta para fazer os investimentos para você. No entanto, um custodiante auto-dirigido geralmente faz o que você diz para fazer sem limitar suas opções.
Riscos de Colocação Privada
Colocações privadas são extremamente arriscadas. Quando você investe em uma veiculação privada, normalmente está financiando uma empresa iniciante com um histórico limitado. O investimento também não é registrado na Securities and Exchange Commission. Muitas colocações privadas também são ilíquidas, o que significa que podem ser difíceis de vender. Quando você os coloca em um IRA auto-dirigido, você tem o risco adicional de não ter um zelador revisando a adequação do investimento. Com isso em mente, as colocações privadas geralmente são melhor escolhidas por investidores altamente experientes e bem informados.
Considerações sobre impostos do IRA
Ao investir em colocações privadas, também é importante seguir as regras do IRS para investimentos válidos do IRA. Você não pode, por exemplo, usar seus fundos IRA para investir em negócios de um membro da família imediata. A mesma regra de autocompra que proíbe isso também pode impedi-lo de fazer seu próprio investimento separado na empresa fora do seu IRA autodirigido.
