Anuidades variáveis normalmente contêm ações e títulos.
Anuidades variáveis são produtos de seguros geradores de renda que fornecem várias garantias projetadas para proteger seu investimento. Algumas pessoas acreditam erroneamente que as anuidades variáveis não podem perder valor ao longo do tempo. Na verdade, embora as seguradoras possam lhe oferecer garantias de devolução do dinheiro, essas cláusulas geralmente têm ressalvas e é improvável que você consiga seu dinheiro de volta como uma quantia fixa se investir pouco antes de uma desaceleração no mercado de ações.
Subcontas
As companhias de seguros investem seus prêmios de anuidade em fundos mútuos. Como qualquer outro desses fundos, eles podem conter ações, títulos, participações imobiliárias ou até mesmo outros contratos de seguro. As subcontas dentro de sua anuidade variável perdem dinheiro sempre que os títulos subjacentes caem em valor. Teoricamente, sua anuidade variável pode se tornar inútil se a sua seguradora tomar decisões de investimento realmente ruins. Por outro lado, sua anuidade cresce em valor a qualquer momento em que os preços dos títulos e ações subjacentes aumentam. Se e quando você desconta sua anuidade variável, você recebe o valor de mercado dessas subcontas.
Benefício de Morte
Contratos de anuidade variável padrão incluem um beneficiário de morte, o que significa que seus herdeiros recebem um retorno do seu prêmio se você morrer antes do final do contrato. Seus beneficiários recebem essa quantia de dinheiro independentemente do desempenho do contrato e isso leva algumas pessoas a pensar que esses contratos não podem perder valor. No entanto, o dinheiro que seus beneficiários recebem realmente vem de um contrato de seguro que você paga com prêmios anuais que são deduzidos das subcontas. Você poderia obter o mesmo efeito investindo diretamente em ações e títulos e comprando um contrato de seguro de vida para si mesmo por um montante igual ao seu investimento inicial.
Cavaleiros
Além do benefício de morte, muitas anuidades incluem pilotos opcionais que são basicamente outros tipos de seguro que protegem seu investimento. Muitas empresas oferecem a você pilotos que garantem o retorno do prêmio caso sua anuidade perca valor. No entanto, você recebe esse dinheiro na forma de pagamentos de renda que são projetados para durar a duração de sua vida. Se você pedir um pagamento fixo, você só receberá o valor em dinheiro real da anuidade que pode não ser muito.
Honorários
Além de quedas nas bolsas de valores e taxas de benefícios por morte, os proprietários de anuidades variáveis também têm que pagar pelos passageiros, taxas de operação anuais e encargos pela compra dos fundos mantidos na conta. Anualmente, você pode perder 3 ou 4 por cento do seu investimento para várias cobranças. Mesmo em um mercado em alta, essas taxas podem reduzir bastante seus ganhos. De uma forma ou de outra, anuidades variáveis sempre custam dinheiro, independentemente do desempenho do mercado de ações.
