As hipotecas FHA cobram prêmios de seguro de hipoteca, e não seguro de hipoteca privada.
A boa notícia sobre a contratação de uma hipoteca de FHA é que você não precisa pagar pelo seguro de hipoteca privado, para que você não tenha que se preocupar com a queda do PMI. A má notícia é que você tem que pagar por prêmios de seguro de hipoteca, que você pode obter caiu depois de ter pago a sua hipoteca e construído patrimônio em sua casa.
Termos em 15 anos
Se sua hipoteca FHA tem um prazo maior do que 15 anos, você deve atender a dois critérios para descartar os prémios de seguro de hipoteca de sua hipoteca. Primeiro, seu índice de empréstimo / valor deve ser 78 por cento menor. Em segundo lugar, você deve ter pago os prêmios por pelo menos cinco anos. Uma vez que essas duas condições sejam satisfeitas, você está em casa de graça.
Termos 15 anos e menos
Se você tomar uma hipoteca FHA com um prazo de 15 anos ou menos, você ainda terá que fazer com que seu rácio de loan-to-value fique abaixo de 78 por cento antes de poder cancelar os prémios de seguro de hipoteca. No entanto, não há necessidade de tempo. Portanto, se o índice de valor do empréstimo cair abaixo de 78 por cento dentro de um ano ou dois, é quando você pode reduzir os prêmios de seguro de hipoteca.
Relação Empréstimo-Valor
O rácio loan-to-value mede o montante remanescente da hipoteca FHA como uma percentagem do valor da casa. O valor da casa é igual ao menor preço de venda ou valor avaliado no momento em que você retirou a hipoteca da FHA. Nenhuma avaliação futura, maior ou menor, é considerada na hora de descartar seus prêmios de seguro de hipoteca.
Não requer MIP
Se você tomar uma hipoteca FHA com um prazo de 15 anos ou menos, você pode evitar completamente os prêmios de seguro hipotecário se você fizer um pagamento inicial maior do que 10 por cento. Por exemplo, se você está comprando uma casa com um valor de $ 200,000, se você colocar mais de $ 20,000 como adiantamento, você nunca terá que pagar os prêmios anuais de seguro de hipoteca.
