Mesmo com crédito ruim, você pode encontrar um emprestador para sua hipoteca.
Um histórico de crédito negativo não significa necessariamente que você não será capaz de comprar uma casa ou se qualificar para uma hipoteca. Mutuários com crédito ruim podem se qualificar para uma hipoteca tradicional com uma taxa de juros mais alta ou podem buscar financiamento alternativo, incluindo uma hipoteca de um credor privado ou uma opção de arrendamento. Se você tem crédito ruim, pode ser necessário ser criativo ao tentar comprar uma casa.
Taxa de Juros
Os credores oferecem várias taxas de juros, que dependem da pontuação de crédito dos mutuários. Embora uma boa pontuação de crédito resulte em uma taxa de juros menor, uma contagem de crédito ruim, como uma pontuação nos 500s ou 600s, resultará em uma taxa de juros mais alta. Essa taxa mais alta aumenta o pagamento da hipoteca em até algumas centenas de dólares por mês, dependendo do tamanho da hipoteca.
Credor privado
As hipotecas privadas normalmente têm termos de crédito menos rigorosos do que uma hipoteca tradicional. Um credor hipotecário privado é um indivíduo, uma empresa ou um grupo de investidores. Os recursos do empréstimo não vêm de um banco, mas sim do indivíduo, empresa ou investidores. As condições são estabelecidas em um contrato de hipoteca privada, que determina as condições de pagamento, se uma penalidade de pré-pagamento se aplica, a taxa de juros e o valor do adiantamento.
Financiamento ao Proprietário
Se você não se qualificar para o financiamento do credor ou se os termos forem inaceitáveis, o financiamento do proprietário pode ser outra opção. Normalmente, nessa situação, há espaço para mais negociação sobre as condições de pagamento, a taxa de juros e o valor do adiantamento. Assim como um credor bancário, o proprietário - que também é o credor - e o comprador assinam uma nota promissória, e a escritura é registrada na agência local apropriada. Na maioria das circunstâncias, o empréstimo será por um curto prazo, o que permite que um tomador com histórico de crédito ruim aumente sua pontuação de crédito durante o prazo do contrato de empréstimo privado.
Arrendamento com opção de compra
Outra alternativa para uma hipoteca tradicional é uma opção de arrendamento. Uma opção de locação permite que uma pessoa que está alugando uma propriedade obtenha uma opção de compra em uma data futura no futuro, pagando um pagamento antecipado pela opção. Um proprietário pode concordar em aplicar a taxa de opção ao valor do adiantamento e permitir que o comprador credite uma parte dos pagamentos mensais ao preço de compra. Uma opção é benéfica para um comprador porque permite que o comprador bloqueie um preço de compra definido e dá ao comprador tempo para se qualificar para uma hipoteca tradicional.
