Um cartão maximizado afeta outros aspectos do seu crédito.
Cartões de crédito são um mal necessário do século 21st. Se você usá-los para despesas mensais e pagar o saldo todos os meses ou reservá-los para emergências e deixar o saldo escapar de você até parecer uma dívida montanhosa, é raro encontrar alguém que não possua um cartão. Maximizar um cartão prejudica sua pontuação de crédito e pode afetar sua capacidade de obter um empréstimo.
Pontuação de crédito
Estar acima do limite do seu cartão de crédito pode afetar seriamente a sua pontuação de crédito, o instantâneo do seu crédito que os credores observam quando decidem emprestar dinheiro e a que taxa. Sua pontuação de crédito é um mashup de diferentes fatores em seu relatório de creadit, um dos quais é o valor que você deve. FICO, por exemplo, fatores no valor que você deve sobre 30 por cento da sua pontuação de crédito - e esse fator inclui a sua utilização, que é quanto você deve em relação ao seu limite de crédito. Quanto mais perto você chegar do seu limite, mais sua utilização prejudicará sua pontuação. Não há como saber exatamente até onde sua pontuação vai cair, porque as empresas de classificação de crédito mantêm sua fórmula de computação sob apertada fechadura e chave.
Quão baixo para manter sua dívida
É uma boa regra para manter seus saldos de cartão de crédito em 50 por cento ou menor do seu crédito total disponível, de acordo com a FICO. Sempre que você ultrapassar essa proporção, sua pontuação pode diminuir. Se os possíveis credores identificarem cartões que estão no limite máximo ou acima do limite, eles aceitarão isso como um sinal de que você está vivendo além de suas possibilidades. E isso pode deixá-los relutantes em emprestar dinheiro para comprar um carro, porque temem que você já esteja sobrecarregado.
Como isso afeta seu empréstimo
Credores olhar para o seu rendimento, histórico de trabalho e pontuação de crédito para determinar se você será capaz de pagar o empréstimo de volta. Um cartão de crédito com limite excessivo afetará tanto sua pontuação quanto a crença do credor de que você está financeiramente estável o suficiente para pagar o empréstimo. Isso pode significar que o credor irá recusar totalmente o empréstimo. Por outro lado, o credor pode decidir dar-lhe um empréstimo, mas cobrar uma taxa de juros astronômica pelo privilégio. De acordo com a FICO, que analisou a média nacional de empréstimos para carros a taxas 2012, alguém com uma pontuação FICO acima de 720 se qualificará para um empréstimo de carro com cerca de 3.5%, mas com uma contagem FICO abaixo de 660, a taxa de juros será dobrada dígitos.
O Bottom Line
Tudo se resume a isto: se você está acima do limite de seus cartões e procura um empréstimo para um automóvel, talvez seja hora de recuar e analisar sua situação financeira. Você está vivendo além de seus meios e usando cartões de crédito para subsidiar suas despesas mensais? Se isso for verdade, conseguir novas rodas pode não ser a melhor escolha no momento. Em vez disso, trabalhe em obter seus patos financeiros em uma fileira e pagar seus saldos de cartão de crédito. O lado bom é que quando você está pronto para voltar e garantir o financiamento para o seu novo carro, você provavelmente será recompensado com uma taxa de juros menor para ir junto com sua pontuação de crédito nova e melhorada.
