Hipotecas reversas são uma dádiva de Deus para alguns idosos, mas não são sem algumas armadilhas. Se seus pais compraram a casa deles aos 20 ou 30 anos, eles podem ter pagado sua hipoteca há muito tempo, de modo que estão sentados em uma propriedade que é patrimônio líquido. Hipotecas reversas permitem que eles tomem esse capital como dinheiro. Se seus pais estão pensando em fazer isso, no entanto, você pode querer monitorar o que eles fazem com o dinheiro depois, porque eles têm a responsabilidade de manter a propriedade e pagar os impostos sobre a propriedade.
Como funcionam as hipotecas reversas
A Federal Housing Authority apóia a maioria das hipotecas reversas através de seu programa de Hipoteca de Conversão de Capital Próprio. O programa garante os credores quando eles compram o patrimônio dos proprietários e lhes dão dinheiro em troca, e estabelece algumas regras federais. Os proprietários devem ter pelo menos 62 anos para se qualificarem. Se seus pais são casados e moram juntos em casa, apenas um deles deve ser 62. Seus pais podem continuar morando em sua casa, sem fazer pagamentos de hipoteca, até que morram ou se mudem. Quando um desses eventos ocorre, eles - ou você - devem pagar o empréstimo, além de quaisquer juros e taxas acumulados. Isso geralmente é feito com a venda da casa.
Responsabilidades dos proprietários
Seus pais não podem pegar o dinheiro da hipoteca reversa e ignorar a manutenção de sua propriedade. O credor não assume a responsabilidade por outras taxas associadas à casa - estas continuam a ser responsabilidade dos seus pais. Eles devem manter-se atualizados com os impostos de propriedade, seguro de proprietário e reparos e manutenção. Ao contrário das hipotecas convencionais, os credores não criam impostos e seguros em um contrato de hipoteca reversa. Não há tal coisa como depósito de que o credor paga esses custos. Seus pais devem atendê-los separadamente e separados da hipoteca.
Falta de pagamento
Se seus pais não pagam seus impostos sobre a propriedade, isso pode ter conseqüências terríveis - o credor pode encerrar. Foreclosure em uma situação de hipoteca reversa tem o mesmo efeito que com uma hipoteca tradicional: o saldo total do empréstimo é devido. Se seus pais não puderem pagá-lo imediatamente, a casa deles será vendida em leilão pelo maior lance. Seus pais podem perder a casa simplesmente por causa de impostos sobre propriedades inadimplentes.
Soluções
Como uma questão prática, a FHA não quer que os idosos enfrentem a falta de moradia porque eles não entendem suas responsabilidades sob os termos de uma hipoteca reversa. O governo pede que os credores tentem resolver essas situações antes de recorrer à execução hipotecária e, por lei, os credores hipotecários de reversão não podem executar a hipoteca sem dar a seus pais dois anos para remediar sua inadimplência. Se seus pais estiverem com problemas, entre em contato com o credor para descobrir as opções que ele oferece ou procure ajuda legal para resolver o problema. O credor pode fazer os pagamentos de impostos em nome de seus pais e, em seguida, incorporar o montante no montante devido no momento em que o empréstimo é reembolsado. Pode dar aos seus pais um período de carência, dando-lhes um pouco mais de tempo para que seus impostos sobre a propriedade sejam atualizados.
